¿Los bancos calculan los intereses de forma mensual o diaria?

Escrito por homam alattar | Traducido por laura guilleron
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¿Los bancos calculan los intereses de forma mensual o diaria?
¿Te estás quedando sin tiempo y dinero? (BananaStock/BananaStock/Getty Images)

La frecuencia del cálculo de los intereses marca una gran diferencia con el tiempo. La mayoría de los bancos lo hacen a diario y pagan por mes. Esto mejora tu capacidad para ganar intereses sobre tu dinero. Para realmente entender las implicaciones, debes saber un poco más acerca de lo que hacen los bancos y la manera exacta en que calculan los intereses.

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Tasa de porcentaje anual

Los bancos casi siempre cotizan las tasas de interés como una tasa de porcentaje anual, o APR. Esta tasa sólo tiene en cuenta el interés obtenido del dinero principal durante un período de un año; no considera el interés ganado sobre los intereses acumulados en la cuenta. Junto con el APR, algunos bancos también cotizan un rédito de porcentaje anual, o APY, que sí contempla el cálculo de intereses. Para calcular los intereses diarios, los bancos dividen el APR por 365 días (o 366 en un año bisiesto).

Entender el cálculo de interés

Los intereses se calculan cuando el interés ganado en un período se vuelve parte del principal para el siguiente (en efecto, ganancia de interés sobre el interés). Esto se conoce como cálculo de interés debido a su posible crecimiento. El componente interés sobre interés puede aumentar con el tiempo para reducir la cantidad de interés cobrado contra el depósito original principal. Mientras mayor sea la frecuencia con la que se calcula, más interés se cobra. Los bancos suman el interés de un determinado día al día siguiente del balance; por ende, el interés se calcula diariamente. Sin embargo, los intereses ganados no se reflejan en la cuenta hasta el final del período mensual.

¿Los bancos calculan los intereses de forma mensual o diaria?
Ahorra con tiempo para maximizar los efectos del cálculo de interés. (Comstock/Comstock/Getty Images)

La cantidad base

En el caso de las cuentas de ahorro básicas, los bancos multiplican la tasa diaria por el balance de la cuenta diaria: este es el método de balance por día. Para otras cuentas de ahorro, se computa un balance diario promedio como la suma de todos los balances por día en un determinado período mensual, y se divide por el número de días en ese período: este es el método de balance diario promedio. Los bancos emplean el último enfoque para las cuentas de ahorro con esquemas de tasas de interés escalonadas, en las que las tasas se elevan con el balance en la cuenta.

Ejemplo ilustrativo

Acabas de abrir una cuenta de ahorros de día a día y depositaste US$100. Luego de dos días, depositas otros US$100; sacas US$50 tres días después. En los primeros 30 días, la cuenta retuvo US$100 durante dos días, US$200 por tres días y US$150 durante 25 días. Debido a que el interés se calcula de forma diaria, de hecho ganaste interés sobre los US$50 depositados sólo por tres días. Suponiendo un APR del 3 por ciento y un año de 365 días, tu primer crédito de interés en la cuenta es de aproximadamente US$0,37; el balance al finalizar el primer mes será de US$150,37.

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