Cómo calcular una anualidad diferida

Escrito por kay miranda | Traducido por ehow contributor
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Las anualidades diferidas son vehículos de inversión comercializados por las compañías de seguros que ofrecen a los inversionistas un crecimiento con impuestos diferidos sobre las ganancias. Una anualidad diferida puede ofrecer tasas de rentabilidad fija o tasas variables de contingencia para el crecimiento de los fondos de inversión incluidos en la anualidad. Se puede calcular el valor de una anualidad diferida de dos maneras: el valor presente o valor futuro. Estos valores ayudan a determinar lo que se necesita invertir para cumplir con los objetivos de la inversión.

Nivel de dificultad:
Fácil

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Instrucciones

  1. 1

    Escribe la ecuación del valor presente. Este valor es la cantidad de dinero que necesitas para invertir hoy y ahorrar una cantidad deseada de dinero durante un determinado número de años a una tasa determinada de retorno. Valor presente = cantidad futura / (1 + Tasa de Retorno) ^ plazo.

  2. 2

    Define las variables. Supón que deseas ahorrar 100.000 dólares estadounidenses al final de 10 años. Has encontrado una anualidad que ofrece una tasa mínima del 3 por ciento, garantizado anualmente. Valor presente = $ 100.000 / (1 + 0,03) ^ 10

  3. 3

    Calcula el valor presente. Valor presente = $ 100.000 / (1,03) ^ 10 = $ 100.000 / 1,629 = $ 61.388. Necesitas invertir un mínimo de 61.388 dólares estadounidenses de hoy para lograr tu objetivo.

  1. 1

    Escribe la ecuación del valor futuro. Este valor determina si la inversión que haces hoy valdrá la pena en el futuro. Esto ayuda a entender cómo crecerán los activos existentes. Valor futuro = Valor Presente (1 + tasa de retorno) ^ plazo.

  2. 2

    Define las variables. Supón que tienes 10.000 dólares estadounidenses para invertir y deseas saber cómo una tasa de interés del 5 por ciento incrementará el valor del activo en los próximos 20 años o más. Valor Futuro = $ 10.000 (1 + 0,05) ^ 20.

  3. 3

    Calcula el valor futuro. Valor Futuro = $ 10.000 (1,05) ^ 20 = $ 10.000 (2,6532) = $ 26.532. El valor futuro de tu inversión es 26.532 dólares estadounidenses, basados en los supuestos.

Consejos y advertencias

  • Las anualidades de tasa variable no están garantizadas. Las fijas no pueden ofrecer la misma tasa de rentabilidad fija de un año a otro. Utiliza estas fórmulas con fines ilustrativos o de tipos de cambio fijos durante determinados períodos de tiempo.

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