Finanzas

Cómo calcular el interés mensual y los pagos principales

Escrito por paul dohrman | Traducido por ehow contributor

Cada pago mensual de un préstamo que estás liquidando te genera interés y te obliga a pagar de contado el principal. El principal es lo que queda para pagar el resto del préstamo. No necesitas una calculadora financiera para determinar cómo liquidar los pagos mensuales del préstamo del pago de intereses y el pago principal. Puedes calcularlo directamente utilizando la aritmética.

Nivel de dificultad:
Fácil

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  • Una calculadora con botones de exponentes y de contrarios

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Instrucciones

  1. 1

    Encuentra el acumulado de la tasa de interés, nombrado como I, entre los pagos. Por ejemplo, si la tasa de porcentaje anual es del 8%, entonces la tasa entre los pagos mensuales es (1+0,08)^(1/12)-1=0,6434%. En otras palabras, toma la tasa de porcentaje anual más 1 y elévala a un doceavo de potencia, después réstale 1. (Es buena idea que llegues hasta cuatro decimales, ya que elevarás I que es la función de la tasa de interés, a varias potencias.)

  2. 2

    Encuentra el pago mensual, nombrado como MTH, que es igual a L*I/[1-1/(1+I)^N], donde L es la cantidad del préstamo, I es la tasa de interés acumulada entre los pagos (visto en el paso 1) y N es la cantidad de pagos. Por ejemplo, imagina que la cantidad de tu préstamo es L=US$100.000 y tu hipoteca a 30 años con los pagos mensuales. Después se encuentran N=30*12 o 360 meses de pago. Si continuamos con el mismo interés, I como en el paso 1, el pago mensual es MTH=US$714,40.

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    Determina el plan de pago para el mes para el que quieres calcular el interés mensual y los pagos principales. Nombra este valor como M. Por ejemplo, si quieres saber el pago de intereses o el pago principal de 10 años en un préstamo a 30 años: M=360-10*12. (M=240 significa que faltan 240 meses por pagar.)

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    Calcula con M el pago principal de los meses que faltan por pagar antes de hacer el pago principal. La fórmula es MTH*[1-1/(1+I)^M]/I. Nombra este valor como PVM para el "valor presente cuando M se refiere a los meses que faltan por pagar". Por ejemplo, continuando con los valores dados con anterioridad para MTH, I y M, PVM se convierte en US$87.212,57 cuando faltan 240 meses por pagar.

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    Calcula la cantidad del pago mensual que falta para pagar los intereses con M los meses restantes para liquidar el préstamo. El pago de intereses es I*PVM. Continuando con el ejemplo de los pasos anteriores, el interés es de 0,006434*US$87.212,57=US$561,13.

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    Calcula la cantidad de pago mensual que falta para pagar el principal con M los meses restantes para liquidar el préstamo. El pago principal es MTH-I*PVM. Recuerda, el pago mensual MTH no varía de un pago a otro, aunque la proporción del MTH está dirigida hacia el interés y no al principal. Continuando con nuestro ejemplo en los pasos anteriores, la porción principal es US$714,40-$561,13=US$153,27.

Consejos y advertencias

  • No te sorprendas si la proporción del pago mensual es mucho mayor en los primeros pagos. Esto sorprende y enfurece mucho a los titulares de hipotecas la primera vez. Es muy fácilmente entendible aunque, al reconocer que el pago de interés es la tasa de interés multiplicada por el pago principal, éste es muy alto cuando empieza el préstamo.
  • Si no sabes el valor de N porque el préstamo del interés es de una tarjeta de crédito, las calculadoras financieras y Excel proporcionan funciones para calcularlo. Date cuenta de que los requerimientos del pago mínimo en los estados de cuenta de las tarjetas de crédito como el saldo, disminuyen. Las fórmulas anteriores aplican únicamente si el pago mensual es el mismo cada mes.

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