Comprando un seguro: Saca provecho de tu dinero

Escrito por jaime guillet | Traducido por eliana belen doria
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Mirar a tu alrededor puede ahorrarte un dineral

Comprando un seguro: Saca provecho de tu dinero
Busca la mejor oferta de seguro a tu alrededor. (Jupiterimages/Photos.com/Getty Images)

Las empresas prefieren vender seguros de automóviles antes que los seguros del hogar porque es mucho más rentable en el largo plazo. Cuando llamas para fijar el precio de un seguro de auto con una empresa, es un buen momento para pedir que te den una cotización para el seguro de hogar.

— Bob Hunter, director de seguro, Federación Estadounidense de Consumo

Detrás de sus divertidos, pero menos que informativos anuncios protagonizados por hombres de las cavernas, un lagarto simpático y una alegre morena, las compañías de seguros ofrecen un grupo confuso de productos. Nadar en este laberinto puede ser un desafío, pero los expertos recomiendan que los consumidores arrojen una amplia red, que, dicen, puede resultar en un ahorro de costes a la hora de comprar un seguro. Además de consultar en distintas empresas, los expertos de la industria dicen que los consumidores deben aprovechar la suma de sus necesidades de seguro al combinar dos o más tipos de pólizas, tales como el seguro del automóvil y de la casa, para maximizar los ahorros.

Paquetes de ahorro

Comprando un seguro: Saca provecho de tu dinero
Agrupar tu cobertura de seguro es una buena manera de ahorrar dinero. (Comstock/Comstock/Getty Images)

Los paquetes son más comunes de lo que piensas. "Casi todas las empresas lo hacen, y probablemente puedas ahorrar hasta un 15% del costo total de la cobertura", dijo Bob Hunter, el director de seguros de la Federación de Consumidores de Estados Unidos, un grupo de defensa del interés de los consumidores de Washington, DC.

Hunter ha trabajado en la industria de seguros desde 1959, incluyendo su servicio como comisionado de seguros del estado de Texas. A pesar de que "agrupamiento" es una palabra que se puso de moda recientemente, el concepto de armar paquetes que reducen los costos es algo que las compañías han ofrecido desde que han estado en el negocio, dijo.

Los consumidores pueden utilizar el poder de su potencial de negocio para tratar de encontrar una oferta mejor, dijo Hunter. "Las empresas prefieren vender seguros de auto antes que seguros de hogar... porque es mucho más rentable en el largo plazo", dijo. "Cuando llamas para fijar el precio de un seguro de auto con una empresa, es un buen momento para pedir que te den una cotización para el seguro de hogar".

Las empresas tienen diferentes niveles de tarifas y pueden ser flexibles con los precios para obtener más de tu negocio, dijo.

Michael Barry, portavoz del Instituto de Información de Seguros, un grupo comercial con sede en Nueva York, dijo que los descuentos están ahí fuera, "en los porcentajes de dos cifras y tal vez en las de un solo dígito del total de la prima. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen pólizas para el hogar, y desde su punto de vista les gustaría venderte los dos. Y creo que la mayoría va a hablar de las ventajas de las pólizas combinadas y los ahorros".

Factor de percepción

Armar paquetes de pólizas es definitivamente una opción que los consumidores deben tener en cuenta cuando se está tratando de ahorrar dinero, pero no es el único medio, y tal vez no sea el más satisfactorio, dijo Jeremy Bowler, director senior de JD Power and Associates’ Insurance Practice. Aunque la mayoría de los clientes ahorran más dinero combinando pólizas, pueden percibir que es el mismo valor que mantener sus pólizas por separado si reciben otro tipo de descuentos, como asistencia de accidentes, asistencia de boletos y descuentos en reclamos.

"Ya no es una certeza (que los clientes que arman paquetes de seguros) estarán más satisfechos", dijo Bowler.

Bowler llegó a esta conclusión a partir del estudio nacional de seguros de auto de EE. UU. realizado por JD Power and Associates, lanzado en junio de 2011. Se encontró que los consumidores que tenían sólo las pólizas de seguros de automóviles con sus aseguradoras sintieron que recibieron tanta satisfacción como lo hicieron las personas con paquetes de pólizas que incluían el seguro de hogar.

"Históricamente, hemos visto que los clientes con paquetes han sido más satisfechos y más propensos a renovar", dijo Bowler. "Después de comparar los resultados recientes de clientes que combinan el seguro contra los clientes que compran sus pólizas de seguros de automóviles y seguro de vivienda por separado... nos encontramos por primera vez en 11 años que los clientes de mono-línea están tan satisfechos con el valor que reciben como aquellos que compran paquetes de pólizas".

Bowler atribuyó la reducción de la brecha de satisfacción al hecho de que las compañías de seguros comunican cada vez más -y con éxito- otras formas de ahorro para el consumidor.

"Las empresas han estado poniendo un gran énfasis en los descuentos que los consumidores están recibiendo y se han comercializado tan agresivamente el valor de los descuentos, que se ha negado la percepción del valor inherente del descuento obtenido por armar un paquete", dijo Bowler -posiblemente en detrimento de los consumidores que tienen la esperanza de ahorrar dinero.

Compra hasta caer

En sus más de 50 años en la industria, Hunter dice que ha observado sistemáticamente que muchos consumidores pierden la oportunidad de ahorrar dinero por dejar de lado la táctica más importante: mirar a su alrededor. Incluso si un consumidor no está interesado en los paquetes, realizar una investigación laboriosa de las opciones disponibles en su zona es la mejor manera de ahorrar dinero, dijo.

"La mayoría de la gente trata a comprar un seguro con una extraña mezcla de miedo y aburrimiento", dijo Hunter. "Ellos saben que lo necesitan porque el Estado o el Banco así lo requiere, pero realmente preferirían no hacerlo".

Cuando Hunter sirvió como comisionado de seguros de Texas a mediados de la década de 1990, se llevó a cabo un ejercicio en el que sacó la gente a la calle, le dio a cada uno un teléfono y una hora, y tuvieron que llamar a su alrededor para obtener las cotizaciones de las compañías de seguros. Él dice que el promedio de personas fueron capaces de ahorrar US$125 por vehículo y US$85 por hogar en comparación con sus anteriores pólizas. Él empezó a ir por todo el estado para demostrar el ejercicio, llamándolo el "US$100 hora", con bombos y platillos.

"Nada motiva más que la codicia", dijo Hunter, riendo.

Recomienda que los consumidores visiten el sitio web de su departamento estatal de seguros, que por lo general tiene una fuente de información para el consumidor donde los compradores pueden ver y comparar los precios de las compañías de servicio de su área. Los compradores deben consultar en cinco o seis empresas para asegurarse de encontrar el mejor precio, dijo.

Bowler también recomienda que los consumidores comparen precios, según él es la forma más verdadera de ahorrar dinero, y sugirió un nivel exhaustivo de investigación. En particular, con los paquetes, dijo, las cifras de Internet probablemente no sean convenientes.

"Alguien que busca agrupar el seguro de dos coches y una casa probablemente encontrará que buscar toda esa información en línea es un proceso engorroso, por lo que mientras que el 54% de los compradores recientes comenzaron su solicitud de cotización en línea, sólo el 28% de los consumidores compró su nueva póliza a través de la web", dijo.

Tanto Hunter como Barry dijeron que las compañías de seguros generalmente preguntan a los clientes potenciales si están interesados ​​en las pólizas de paquetes. Si no lo hacen, los consumidores deben tomar las riendas y ver si pueden conseguir un buen trato.

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