Finanzas

Por cuánto tiempo puede un banco retener tu cheque

Escrito por faith davies | Traducido por enrique pereira vivas
Por cuánto tiempo puede un banco retener tu cheque

Por cuánto tiempo puede un banco retener tu cheque.

Digital Vision./Digital Vision/Getty Images

El Reglamento Federal CC le ofrece límites a las instituciones financieras con respecto al tiempo que pueden sostener varios tipos de controles. El reglamento tiene por objeto proteger a los bancos y a sus depositantes de un posible fraude que pueda ocurrir con los depósitos de cheques, pero prohíbe a los bancos retener de manera injusta el dinero del consumidor.

Elementos en el siguiente día hábil

En circunstancias normales, los cheques del Tesoro de EE.UU., los giros del servicio postal de EE.UU., los cheques del gobierno, los cajeros o los cheques oficiales, los cheques de la Reserva Federal, los cheques de préstamos federales, los cheques girados contra el banco depositante y los primeros US$100 de todos los depósitos deben estar disponibles en el siguiente día hábil.

Cheques personales locales y empresariales

Por lo general, el cheque de un banco que está en el mismo distrito de la reserva federal que el banco donde se está depositando el cheque debe estar disponible en dos días hábiles.

Cheques personales no locales y de negocios

Si el cheque es de un banco en un distrito de la reserva federal diferente que el banco depositante, éste se retendrá durante 5 días hábiles en circunstancias normales.

Las excepciones para los nuevos clientes durante los primeros 30 días

Los bancos no están obligados a habilitar para el día siguiente los primeros US$100 de los depósitos y los cheques personales tanto locales como no locales y los cheques de negocios se pueden mantener durante un máximo de 11 días hábiles. Para los artículos típicamente disponibles en el día siguiente, los primeros US$5.000 deben ser liberados en el siguiente día hábil, pero cualquier cantidad superior a US$5.000 se retendrá durante 9 días hábiles.

Otras excepciones en los cheques personales y de negocios

Si un depósito superior a US$5.000 ha sido devuelto una vez por falta de fondos está siendo depositado en una cuenta que ha estado varias veces en descubierto, o está siendo depositado en un banco que ha perdido sus sistemas informáticos, debido a una situación de emergencia, los cheques locales y no locales se pueden retener durante 7 y 11 días respectivamente.

Las excepciones para otros artículos

Si alguna de las condiciones anteriores se aplican a una orden para el día siguiente, el banco puede colocar una retención prolongada de los cheques girados en el mismo banco donde se realizó el depósito durante 2 días hábiles. Cuando se dan las condiciones para el Tesoro de EE.UU. o los giros postales de Estados Unidos, éstos podrán retenerse por 7 días laborales y todos los demás elementos para el día siguiente se retendrán hasta por 11 días hábiles.

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