¿Cuánto dinero puedes depositar en un banco sin completar ninguna documentación?

Escrito por michaele curtis | Traducido por enrique pereira vivas
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¿Cuánto dinero puedes depositar en un banco sin completar ninguna documentación?
Cuánto dinero puedes depositar en un banco sin completar mucho papeleo. (Keith Brofsky/Photodisc/Getty Images)

Las transacciones en efectivo, por lo general, tienen poca documentación, lo cual es ideal para las actividades delictivas como el lavado de dinero y evasión fiscal. Para ayudar en la lucha contra estos delitos, los bancos estadounidenses exigen completar cierta documentación cuando grandes cantidades de dinero en efectivo entran en sus instituciones. El requisito de cantidad del depósito se basa en el reglamento creado por la Ley de Secreto Bancario de EE.UU.

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Ley de Secreto Bancario

La Ley de Secreto Bancario de 1970 es una ley federal que requiere la documentación de grandes transacciones en efectivo. Su propósito es impedir el lavado de dinero mediante la creación de un registro de transacciones en efectivo que pueden ser utilizados por el gobierno para rastrear transacciones previamente anónimas. Ha sido útil para las investigaciones de regulación fiscales, penales y de otro tipo desde su creación.

¿Cuánto puedes depositar?

Después de que se creó la Ley de Secreto Bancario, los bancos y otras organizaciones tenían que cambiar la forma en que manejaban el dinero en efectivo. Anteriormente se podía depositar o retirar todo el dinero que quisieras sin informar de esto al gobierno. Después de esta legislación, la ley exige a los bancos llenar cierto papeleo para documentar los depósitos de dinero en efectivo de más de US$10.000. Recuerda que el término "efectivo" incluye una orden de dinero, moneda extranjera o giro bancario para estos efectos.

Documentación requerida

Cuando depositas más de US$10.000 en una transacción en efectivo a un banco, el banco está obligado a llenar un reporte de transacción de divisas (CTR por sus siglas en inglés). Éste incluye información acerca de todas las partes incluidas en la transacción, incluyéndote a ti y a cualquier otra persona involucrada en una transacción y al banco. El banco luego presenta el formulario a través de la Ley de Secreto Bancario para el Departamento del Tesoro de EE.UU.

No es sólo los bancos

Algunas personas creen erróneamente que sólo los bancos tienen que seguir las normas de la Ley de Secreto Bancario. En realidad, si recibes una transacción en efectivo de US$10.000 o más mientras estás haciendo un negocio, debes informar de ello también. Debes presentar el formulario 8300 al IRS, que incluya tu información, la información de la persona de la cual recibiste el dinero y los detalles de la transacción.

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