¿Cuánto tiempo se necesita para que se limpie tu crédito después de las deudas?

Escrito por ad mal | Traducido por montserrat acosta
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¿Cuánto tiempo se necesita para que se limpie tu crédito después de las deudas?
Tus deudas pueden permanecer en tu reporte de crédito por siete años. (Jupiterimages/BananaStock/Getty Images)

La acumulación de una deuda puede tener profundas implicaciones negativas en tu informe de crédito. Tener demasiada deuda puede disminuir tu puntuación de crédito. Si tienes deudas pendientes de pago en las que estás atrasado, puedes esperar que esa información permanezca en tu informe durante un máximo de siete años, de acuerdo a la Ley de Justicia en Informes de Crédito.

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Siete años

La Ley de Justicia en Informes de Crédito describe cuánto tiempo pueden permanecer los elementos negativos en tu informe de crédito, y por lo tanto ser usados en tu contra. Desde el momento en el que te atrasas, que suele ser de 180 días después del último pago recibido, esa información se mantendrá durante siete años. Otros elementos también califican para permanecer en tu expediente durante siete años, incluyendo las demandas civiles y juicios, los registros de recolección y los registros de pagos atrasados.

Quiebra

Si tus deudas son lo suficientemente malas como para requerir la quiebra, ten en cuenta las consecuencias de tu elección. Tener una bancarrota en tu archivo es una bandera roja significativa ante las agencias de crédito y esta información se mantendrá en tu expediente durante 10 años. Si te declaras por el Capítulo 13 (reorganización de activos), la agencia de crédito puede quitar esto después de siete años, pero no está bajo ninguna obligación.

Impactos

Cuanto mayor sea tu nivel de deuda peor es tu puntuación de crédito. Si tu informe de crédito lista tu crédito disponible por estar, por ejemplo, 60 por ciento o 70 por ciento consumido, tu puntuación se verá afectada. Se recomienda mantener tu nivel de deuda a no más del 30 por ciento. Así, por ejemplo, si tu crédito total disponible es de US$ 10.000, trata de mantener tu deuda a no más de US$ 3.000. Este factor representa el 30 por ciento de tu puntaje de crédito. Así que una vez que borres tus deudas, estás en camino de reparar tu reporte de crédito.

Reparación

Si has borrado los creditos que debías pero todavía te faltan años para que la información negativa se borre, trabaja duro para introducir toda la información positiva en tu reporte como sea posible. Por ejemplo, pagar tus cuentas a tiempo cuenta el 35 por ciento de tu puntaje de crédito. Así que combinado con mantener tus deudas bajas, puedes trabajar para mejorar tu reporte, lo que mejora tu puntuación en pocos años, permitiéndote convertirte en un cliente más preferible a los ojos de los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito.

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