Definición de crédito comercial

Escrito por jack s. waverly | Traducido por josué miraflores m
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Definición de crédito comercial
En un crédito comercial, un proveedor de bienes o servicios te ofrece crédito para que puedas pagar por sus productos en una fecha posterior. (Digital Vision./Digital Vision/Getty Images)

La simple definición de crédito comercial es cuando un proveedor de bienes o servicios le ofrece crédito a un cliente y le permite pagar por los bienes o servicios en una fecha posterior. El crédito comercial es más complejo de lo que implica su definición. Existen múltiples funciones del crédito comercial. Una empresa también debe tener los costes positivos y negativos, así como el impacto significativo del crédito comercial en las finanzas de su negocio. Existe más de un tipo de crédito comercial, por lo que te ofrecemos una breve introducción de lo que es y lo que significa el crédito comercial para las empresas.

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Identificación

El crédito comercial es un término que se utiliza para referirse a la relación entre una empresa que proporciona bienes o servicios utilizando condiciones de pago, y el cliente que utiliza estos términos para comprar del proveedor. Cuando una empresa ofrece este tipo de crédito, está de acuerdo en recibir el pago en una fecha posterior. El crédito comercial es una de las fuentes más utilizadas de capital por las empresas estadounidenses, con excepción de los préstamos bancarios.

Función

El crédito comercial puede tener varias funciones dependiendo de la situación. De forma más común, este tipo de crédito tiene la función de proporcionar una porción de la inversión de capital para empresas pequeñas o en formación. En los países en desarrollo, es común el uso del crédito comercial como garantía para otros tipos de financiamiento, ya que esto significa que hay una fuente de ingresos fija si la empresa es el proveedor, o una fuente de material si la empresa es el cliente. Otra función del crédito comercial para los negocios es para financiar el crecimiento. Si se utiliza de esta manera, una empresa puede posponer los gastos y aumentar los ingresos.

Importancia

La importancia de utilizar el crédito comercial no sólo es en términos de capital de trabajo, sino también en la definición y la primacía de esos términos. Si se utiliza correctamente el crédito comercial, no sólo puede proporcionar un útil medio para aumentar el capital, sino también como una manera de construir un historial de crédito comercial, ya que los pagos puntuales dan testimonio del éxito y la estabilidad financiera.

Por otro lado, tanto la falta de crédito comercial como el uso ineficaz de éste, pueden conducir a mayores costos de operación y dañar a futuros créditos comerciales. En este aspecto, el crédito comercial es similar al crédito personal, ya que el pago constante y completo mejora la capacidad de los prestatarios para obtener más crédito, mientras que el pago lento o nulo puede destruir las futuras ganancias financieras.

El crédito comercial, cuando no se maneja adecuadamente, también puede afectar a las tasas de seguros y ser un signo de problemas futuros o de la incapacidad de la administración para manejar el negocio.

Costo

Aunque el crédito comercial puede ser una parte importante del capital de trabajo, también puede ser una parte costosa. Dependiendo de los términos del acuerdo, la tasa de interés o la fecha de vencimiento pueden ser alterados o contemplar sanciones si los pagos se retrasan. También hay descuentos por pagos puntuales a una línea de crédito.

Un ejemplo de estos términos se puede expresar como 2% en 10 días, 30 días netos.

El ejemplo anterior tiene un descuento del 2% de la cantidad adeudada si se paga en 10 días, asimismo el importe total debe liquidarse en un plazo de 30 días en una empresa que reciba la factura. Utilizando este ejemplo, un negocio mostraría un 36% de ahorro anual en intereses si el descuento es aplicado normalmente.

Si has recibido una factura por US$1,000 y la pagas dentro de los 10 días, se te otorgaría un descuento de US$20. En doce meses esto significa un descuento de US$240 o casi una cuarta parte del pago de un mes.

El crédito comercial también puede tener un costo negativo. En la mayoría de los acuerdos se prevén sanciones por pagos morosos si una empresa se ​​atrasa en el pago de sus cuentas. Si bien esto normalmente equivale a sólo el 2% durante 30 días, en el plazo de un año esto equivaldría a una pena de interés de hasta el 24%, lo que aumenta la cantidad adeudada en una cuarta parte del total inicial.

Si tu empresa recibe una factura por US$1,000 y no la paga a tiempo, serás acreedor a una multa de US$20. En el transcurso de un año, esto equivaldría a US$240 añadidos al total pagado durante el año.

Como una opción de pagar a tiempo y recibir la tasa de descuento, muchas empresas consideran la posibilidad de utilizar ese dinero para otros 20 días antes de que el importe total deba ser liquidado, para aumentar los ingresos y reducir el costo del crédito comercial.

Tipos

Muchas empresas utilizan una forma especializada de crédito comercial para su campo. Dos de las cuentas de crédito comerciales más utilizados son Net 30 y Net 10. Estas cuentas tienen un corto plazo de tiempo para el pago, pero también ofrecen mas facilidades y flexibilidad para gestionar los pagos a través del tiempo.

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