Cuál es la diferencia entre el valor efectivo y el valor nominal en un seguro de vida

Escrito por rod howell | Traducido por enrique pereira vivas
Cuál es la diferencia entre el valor efectivo y el valor nominal en un seguro de vida

Cuál es la diferencia entre el valor efectivo y el valor nominal en un seguro de vida.

Creatas Images/Creatas/Getty Images

El valor en efectivo y el valor nominal son dos elementos que componen una póliza de vida permanente. Las pólizas de vida entera y de vida universal se consideran un seguro de vida permanente, ya que proporcionan una cobertura para toda la vida del asegurado. Tanto el valor en efectivo y el valor nominal es diferente en términos de cómo se determinan sus importes monetarios. Sin embargo, el valor en efectivo, junto con el valor nominal, puede aumentar o disminuir la cantidad a pagar al beneficiario después de la muerte del asegurado.

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Valor nominal

El valor nominal es el valor inicial de la póliza. Esta es la cantidad básica que el beneficiario recibiría cuando el asegurado muere.

Valor en efectivo

El valor en efectivo es el dinero que el seguro de vida gana a través de las inversiones de la aseguradora. Las pólizas de seguro de vida permanente, como de vida entera y de vida universal, tienen cuentas con valor en efectivo, mientras que el seguro de vida a término no las tiene.

Beneficios del valor en efectivo

El dinero que está en la cuenta de valor en efectivo crece con impuestos diferidos, lo que significa que no hay consecuencias fiscales sobre los fondos hasta que sean retirados. Además, si el propietario de una póliza decide acceder al dinero en la cuenta mediante la adopción de un "préstamo para pólizas", el dinero es recibido libre de impuestos y no tiene que ser reembolsado.

Cómo el valor en efectivo y el valor nominal trabajan juntos

Los beneficiarios pueden recibir un pago mayor cuando el asegurado fallece si la póliza tiene opciones adicionales asociadas o si no hay fondos en la cuenta de valor en efectivo. Sin embargo, a pesar de que el préstamo de la póliza no tiene que ser devuelto, si es excepcional en el momento de la muerte, el valor nominal se reducirá en esa cantidad.

Vida universal

Las pólizas de vida entera y una de dos opciones de las pólizas de vida universal, la opción B, pagan el valor en efectivo además del valor nominal después de la muerte. Una segunda opción con pólizas universales, la opción A, no la paga. De hecho, el valor en efectivo se utiliza para pagar el beneficio por muerte final. Cuanto más dinero haya en la cuenta de valor en efectivo, menos dinero la compañía de seguros tiene que pagar. Por ejemplo, en la opción A, una póliza de vida universal de US$50.000, con US$20.000 disponibles en la cuenta de valor en efectivo pagará US$50.000 al beneficiario (US$20.000 de la cuenta de valor en efectivo y US$30.000 de la aseguradora). En la opción B, con la misma póliza, los US$20.000 en valor en efectivo se añadirían a la cantidad del valor nominal de US$50.000 para crear un beneficio por fallecimiento de US$70.000. La gente elige la opción A, ya que mantiene las primas inferiores a la opción B, mientras que proporciona un beneficio por fallecimiento de nivel.

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