La diferencia entre fondos mútuos de clase A, B y C

Escrito por dan zisko | Traducido por patricio peters
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La diferencia entre fondos mútuos de clase A, B y C
Un fondo mutuo puede ser una de las mejores opciones financieras para el inversor. (dinero image by Dantok from Fotolia.com)

Un fondo mutuo puede ser una de las mejores opciones financieras para el inversor. Con este tipo de valores, una compañía recauda fondos de muchas fuentes y lo invierte en acciones, bonos y otros activos diversos. Cada uno de los inversores en el fondo posee una pieza de éste y el monto de retorno de los propietarios depende del monto de su propiedad. Hay muchos tipos de fondos para elegir, cada uno con sus propios beneficios y costos.

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Fondos mutuos de letras

En la búsqueda de fondos de inversión, a menudo un inversionista podrá ver una letra --- A, B o C --- adjunta a cada tipo de fondo. Estas clases letradas de los fondos de inversión representan diferentes cargas que los propietarios de los fondos deben pagan, es decir, hay diferentes tarifas asociadas a cada uno. La carga básicamente equivale a una comisión de ventas del proveedor de fondos. Las letras diferentes corresponden al tipo de cuota en que incurre cada uno y cuando se paga.

Fondos de clase A

Un fondo de clase A es el que tiene uno cargo de Front-End, lo que quiere decir que hay una cuota (generalmente un porcentaje de la inversión) que se paga por adelantado. Por ejemplo, si se invierte US$ 50,000 en un fondo de Clase A que tiene una carga de tres por ciento, el fondo obtendrá US$ 48.500 y US$ 1.500 será parte de esa cuota de pago. Estos sólo se recomiendan si al fondo le ha ido muy bien y se espera que se conserven durante un largo periodo de tiempo.

Fondos de clase B

Los fondos de clase B se conocen como carga de Back-End. Estos se pagan como un porcentaje del valor de su participación en la venta del fondo. Muchos de estos fondos comienzan a partir de una mayor cargo, si es que se venden en los primeros dos años que están en poder, que poco a poco se reduce a cero cuanto más tiempo se mantenga. Por ejemplo, si se vende un préstamo de clase B, en uno o dos años, la cuota podría ser un siete por ciento. Si se vende el fondo en diez años, el cargo puede ser cero. Incluso si el cargo se ha reducido a cero, la compañía de fondos mutuos puede cobrar hasta una comisión del 1 por ciento en el fondo a causa de una tasa de 12b-1, que se utiliza para cubrir los gastos de administración del fondo. Los fondos clase B también se puede cambiar por acciones de clase A.

Fondos de clase C

Los fondos de clase C son los fondos de fondos de inversión cuyas cargos se pagan anualmente, siempre y cuando el fondo se conserve. Pueden ser similares a los fondos sin cargo, porque no hay ninguna tasa Front-end o Back-End, pero el cargo está en las tasas anuales. Los fondos de clase C no se pueden convertir a las otras clases.

Pros y contras

Los fondos de clase A son buenos para un inversionista que está dispuesto a mantener el fondo por un período de tiempo (de cinco a diez años), o si el fondo ha tenido históricamente un buen desempeño (por encima de la rentabilidad media para el mercado), ya que un inversionista tiene tiempo para recuperar el dinero. Los fondos de clase B también tienen sentido si el fondo se mantiene durante un largo período de tiempo, para llegar a esa marca de cargo cero (y recuerda que siempre habrá una tarifa asociada a ella). Los fondos de clase C no tienen sentido en absoluto, ya que los cargos son continuas por todo el tiempo en que el fondo se mantiene. Todas estas clases de fondos tienen que competir con los fondos sin cargo, que no tienen montos asociados con ellos; en estos, los corredores hacen dinero con la rentabilidad del fondo.

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