Cómo usar dividendos en una póliza de seguro de vida

Escrito por ehow contributor | Traducido por beatriz sánchez
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Cómo usar dividendos en una póliza de seguro de vida
Utiliza los dividendos en una póliza de seguro de vida.

Los dividendos de pólizas de seguros de vida se pueden utilizar de varias maneras, pero asegúrate de que conoces las consecuencias fiscales de cada una consultando con un asesor fiscal cualificado antes de actuar.

Nivel de dificultad:
Moderadamente fácil

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Necesitarás

  • Un consultor financiero
  • Un consultor de impuestos
  • Servicios de impuestos
  • Papel y lápices
  • Un software financiero personal
  • Un software contable

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Instrucciones

    Determinar los extras pagados por el seguro

  1. 1

    Busca la última declaración anual de tu póliza de vida.

  2. 2

    Compara el beneficio por muerte de tu póliza del año pasado con el beneficio por muerte de tu póliza de este año.

  3. 3

    Resta el menor al mayor para determinar el número de adiciones desembolsadas (PUA) de seguro de los dividendos adquiridos durante el año pasado.

  4. 4

    Haz una anotación en tus registros o software financiero de la nueva prestación mayor por fallecimiento, que el beneficiario recibirá si mueres.

  5. 5

    Incluye este beneficio por muerte mayor en cualquier cálculo de planificación financiera que hagas.

    Transformar los dividendos en efectivo

  1. 1

    Encuentra el número de contrato de tu póliza de seguro, ya sea en la propia póliza o en tu última declaración anual.

  2. 2

    Llama al servicio al cliente o división dueña del servicio de la póliza en la oficina principal de la compañía de seguros.

  3. 3

    Dile al representante que deseas cambiar la forma en que tus dividendos se utilizan y que deseas que el próximo dividendo se abone en tu poliza como un cheque para que te lo envíen directamente.

    Otros usos de los dividendos, incluyendo el uso de dividendos para reducir los Premiums o pagar la parte principal o interés de un préstamo de póliza

  1. 1

    Encuentra el número de contrato de tu póliza de seguro, ya sea en la propia póliza o en tu última declaración anual.

  2. 2

    Llama al servicio al cliente o división dueña del servicio de la póliza en la oficina principal de la compañía de seguros.

  3. 3

    Dile al representante que quieres cambiar el uso de los dividendos para reducir los Premiums.

  4. 4

    O dile que quieres usarlos primero para pagar el interés del préstamo de la póliza y después reducir la parte principal del préstamo.

  5. 5

    Comprueba el extracto anual o notificación de préstamo de póliza para asegurarte de que el cambio tiene lugar.

  6. 6

    Mira en tu póliza de seguro y encuentra la sección de "Dividendos" para ver si la compañía ha proporcionado otras formas de uso de los dividendos de tu cuenta.

  7. 7

    Llama a los servicios del dueño de la póliza en la oficina de la compañía de seguros para saber si se han añadido nuevos usos de los dividendos en la compañía, y pide una explicación escrita o "enmienda de la póliza", si está disponible. Las compañías de seguro pueden añadir opciones de dividendos a las pólizas vigentes.

Consejos y advertencias

  • Prácticamente todo los seguros de vida utilizan automáticamente los dividendos para comprar PUA, que es el motivo por el que las ilustraciones de las ventas o libros de contabilidad muestran un aumento del beneficio de la muerte cada año.
  • Las PUA aumentan el valor de tu póliza de seguro y proporcionan más dinero a tu beneficiario en el caso de tu muerte.
  • Las PUA también pueden ser entregadas en efectivo.
  • Bajo el actual código tributario, el IRS no requiere que las compañías de seguros informen de los dividendos o PUA que compran para el cálculo de su impuesto sobre la renta, y no hay necesidad de que lo declares en tu declaración anual de impuestos, siempre y cuando dejes que se acumulen en tu compañía de seguros.
  • Si mueres, tu beneficiario recibe el beneficio por muerte total de tu póliza de seguro de vida, incluyendo las PUA, sin tener que pagar impuestos sobre la cantidad.
  • Documenta completamente las llamadas telefónicas con la oficina central de la compañía de seguros, teniendo en cuenta la fecha de la llamada, número de teléfono y el nombre completo del representante.
  • Su dividendo anual puede utilizarse para reducir o eliminar las primas que se deben pagar para mantener la póliza en fuerza.
  • Si el dividendo excede la cantidad necesaria para pagar las primas, dirígete a la compañía de seguros para usar el resto en una o más de las otras opciones de dividendos.
  • Al igual que con otras opciones de dividendos que dejan el dividendo en la empresa, no debe haber consecuencias en los impuestos a la renta bajo el código tributario actual.
  • Si el dividendo no es suficiente para pagar el préstamo a tiempo, es posible que desees pagar el préstamo a ti mismo para restablecer plenamente los valores y beneficios de póliza.
  • Una vez más, bajo el código actual, no deberían haber consecuencias fiscales por ningún ingreso al dejar el dividendo en la empresa para utilizarlo de esta manera.
  • No todas las compañías de seguros utilizan la misma terminología en sus contratos.
  • Los dividendos no son de interese, por lo que un 8% de dividendos no añade el 8% de los beneficios de muerte o de valores en efectivo.
  • Debido a que los dividendos no están garantizados, tampoco lo están las PUA que se pueden comprar.
  • Las PUA pueden desencadenar un impuesto sobre la renta sobre el monto efectivo que recibes.
  • Si tu póliza caduca o desaparece por un préstamo en contra de ella, los impuestos pueden aplicados para ese año fiscal.
  • Si estás considerando la compra de una póliza de vida, haz que tu agente te explique totalmente las cláusulas de "adiciones desembolsadas" antes de agregarlas a tu póliza, ya que puede que no las necesites o las quieras.
  • Recuerda comprobar dónde y cómo se informa la recepción del dividendo en tu declaración de impuesto sobre la renta
  • Una vez que cambie la opción del dividendo, se quedará así hasta que notifiques a la compañía de seguros lo contrario.
  • Un cambio de política como esta se puede hacer sólo una vez al año y entra en vigor en la fecha del aniversario de la póliza.
  • Los dividendos que no se acumulan en la compañía de seguros van a afectar al crecimiento de tus valores en efectivo y el beneficio de muerte.
  • Usar dividendos para reducir las primas afectará al crecimiento de tus valores en efectivo y el beneficio de muerte.
  • El exceso de dividendos va más allá del pago de la prima, por lo general va a la compra de PUA.
  • Si el dividendo no es suficiente para pagar la totalidad de la prima, debes pagar el saldo a su vencimiento para evitar la caída de cartera o un préstamo para pólizas (préstamo de prima automática o APL).
  • El pago de intereses de los préstamos de pólizas no es deducible de impuestos.
  • Los saldos de los préstamos pendientes de pago seguirán cobrando intereses y se deducirán del importe abonado a los beneficiarios por la muerte.
  • Los préstamos de pólizas pueden ocurrir si no pagas totalmente tus primas a tiempo.
  • Ten cuidado con las propuestas que sugieren el uso de los dividendos para la compra de una póliza separada de seguro de vida, ya que dichos usos pueden desencadenar un evento de impuestos inesperado.

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