¿Existen costos por el uso de tarjetas de débito?

Escrito por michelle hogan | Traducido por luciano ariel castro
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¿Existen costos por el uso de tarjetas de débito?
Una tarjeta de débito está sujeta a cargos por sobregiros. (Credit cards (shallow DoF) image by Andrejs Pidjass from Fotolia.com)

Las tarjetas de débito pueden ser una manera conveniente de hacer compras sin entrar en las deudas de tarjetas de crédito. Las tarjetas de débito acceden a fondos en tu cuenta corriente, pero a menudo te permiten utilizar la red de VISA o MasterCard para pagar por tus compras en línea o en una tienda sin necesidad de dinero en efectivo o un cheque. Debido a que están respaldados por las redes mencionadas, las compras a menudo están aseguradas contra robo u otros problemas. Antes de inscribirte en una tarjeta de débito, debes leer la letra pequeña y saber qué costos están asociados con el uso de la tarjeta.

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¿Es débito o crédito?

Una tarjeta de débito, a veces llamada tarjeta de cheques, por lo general es una tarjeta con un logotipo de Visa o MasterCard que está conectada a una cuenta de cheques bancaria regular. Una tarjeta de crédito se une a una línea de crédito de la que el usuario toma prestado. El usuario de la tarjeta de crédito por lo general paga intereses sobre el dinero prestado si la cantidad no se paga dentro de los 30 días. Una tarjeta de débito se puede utilizar para compras en una tienda o en Internet, al igual que una tarjeta de crédito. Por lo general, se la puede utilizar para alquilar un automóvil o motel, pero el usuario debe tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir la compra. Una tarjeta de débito también se puede utilizar en una máquina de cajero automático (ATM) como una tarjeta de cajero automático regular. Una compañía de tarjetas de crédito a menudo cobra una tarifa de adelanto en efectivo, además de otros cargos de cajeros automáticos para obtener dinero en efectivo en una tarjeta de ATM.

¿Existen costos por el uso de tarjetas de débito?
Una tarjeta de débito, a veces llamada tarjeta de cheques, por lo general es una tarjeta con un logotipo de Visa o MasterCard que está conectada a una cuenta de cheques bancaria regular. (Visage/Stockbyte/Getty Images)

Las tasas de intercambio

Al pasar una tarjeta de débito en una estación de servicio, por ejemplo, a menudo se le pregunta al usuario cómo le gustaría pagar por la transacción, con tarjeta de débito o crédito. La elección de crédito hace que sea una transacción fuera de línea, mientras que la elección de débito hace una transacción en línea. Por lo general, es más barato para el minorista realizar una transacción de tarjeta de línea o de débito, mientras que una transacción fuera de línea cuesta al minorista el 2 por ciento del precio de compra. (Esta es la razón por la que algunas tiendas requieren que hagas una compra mínima antes de utilizar una tarjeta de crédito o débito.) Los minoristas pasan a menudo este cargo a los clientes, a pesar de que el banco podría dar recompensas por el uso de la función de crédito. Algunos bancos, sin embargo, cobran a sus clientes por el uso de su función de tarjeta de débito en lugar de la función de la tarjeta de crédito para beneficiarse de la tarifa de transacción a través de los minoristas.

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La elección de crédito hace que sea una transacción fuera de línea, mientras que la elección de débito hace una transacción en línea. (Visage/Stockbyte/Getty Images)

Cargos de ATM

La mayoría de los bancos permiten a los clientes utilizar sus cajeros ATM sin cargo por la transacción. Sin embargo, si un usuario utiliza una tarjeta de débito ATM que no sea de ese banco, el usuario normalmente paga directamente en el banco o la empresa propietaria de la máquina y pagará un cargo adicional a su banco. Las tarifas pueden variar de US$1,50 a US$3 por el uso. Las tarjetas emitidas por los empleadores o aquellas que se usan para recibir beneficios estatales, así como las tarjetas prepagas por lo general son emitidas por un banco determinado y están, por tanto, incluidas en la red del banco de los cajeros automáticos. Algunas de estas tarjetas, sin embargo, incurren en un costo adicional de US$1 o US$2 por el uso de la tarjeta para obtener efectivo.

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La mayoría de los bancos permiten a los clientes utilizar sus cajeros ATM sin cargo por la transacción. (Comstock/Comstock/Getty Images)

Adelantos en cuenta corriente y el bloqueo

Cuando un usuario de una tarjeta de débito va a una gasolinera y desliza su tarjeta en la bomba, la bomba de gasolina no sabe la cantidad que el usuario tiene la intención de conseguir. Por lo tanto, la bomba puede revisar el balance del banco del usuario para ver si tiene US$50 o US$100 para cubrir la transacción. Si lo hace, es aprobado y podrás cargar la gasolina. La estación bloquea el monto autorizado por varios días hasta que la transacción es aceptada. Incluso si el usuario sólo gasta US$10 en la gasolina, temporalmente puede tener US$ 50 o US$100 menos en su cuenta. Si has escrito cheques en esa cuenta o has hecho otras compras que todavía no han sido aceptadas, pueden sobregirar tu cuenta --a pesar de que tienes fondos suficientes-- ya que el dinero estaba bloqueado. Los cargos por sobregiro van desde US$ 20 a US$35 dependiendo de los honorarios del banco por la transacción sobregirada. La mayoría de los bancos exigen que el cliente apruebe los descubiertos y los impuestos correspondientes. Sin la aprobación, las tarjetas de débito utilizadas como tarjetas de crédito pueden ser rechazadas, incluso si la compra es sólo por un dólar en el saldo disponible, pero se evitará el cargo por sobregiro.

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Cuando un usuario de una tarjeta de débito va a una gasolinera y desliza su tarjeta en la bomba, la bomba de gasolina no sabe la cantidad que el usuario tiene la intención de conseguir. (Ryan McVay/Photodisc/Getty Images)

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