Cómo funcionan las tasas de financiamiento efectivas

Escrito por leigh richards | Traducido por enrique pereira vivas
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Cómo funcionan las tasas de financiamiento efectivas
Las tasas de interés nominal a menudo pueden ser muy inferiores a la tasa de interés efectiva actual. (Jupiterimages/Photos.com/Getty Images)

Al entrar en un acuerdo de financiación, es importante tener en cuenta la diferencia entre las tasas de financiamiento nominal y efectiva. Cuando se trabaja con interés compuesto, la tasa de interés efectiva puede ser significativamente mayor que la tasa de financiación nominal, que, a su vez, significa que la financiación puede ser mucho más costosa de lo previsto.

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Interés compuesto

El interés compuesto se refiere a los intereses que se basan en sí mismo. En otras palabras, durante cada período de capitalización, el interés se paga sobre el capital original y los intereses devengados durante los períodos de capitalización anteriores. Por ejemplo, si un hombre toma prestado US$100 a una tasa de financiación del 6 por ciento, la cantidad adeudada será US$106 después del primer período de capitalización y de US$112,36 a partir del segundo período. El adicional de US$0,36 a partir del segundo período de capitalización proviene del hecho de que el interés del primer período de capitalización devenga intereses.

Tasa de interés nominal

La tasa de interés nominal en un acuerdo de financiación es la tasa de interés establecida en el contrato. Por ejemplo, si un acuerdo dice que el 6 por ciento de interés se cobrará mensualmente por un período de tres años, la tasa de financiación nominal es de 6 por ciento, sin embargo, la tasa de financiamiento efectiva real será algo superior debido al interés compuesto.

Período de capitalización

El período de capitalización se refiere a la cantidad de tiempo que pasa entre cada instancia de interés que se aplica a la deuda financiada. Por ejemplo, si el interés se devenga mensualmente, el período de capitalización es de un mes. Esto significa que cada mes, los intereses se devengan siguiendo tanto el monto original del préstamo como los intereses devengados en los períodos de capitalización anteriores.

Cálculo de la tasa efectiva de financiamiento

Para calcular la tasa de financiación efectiva de una tasa de interés nominal, utiliza la ecuación r = (1 + i/n)^n - 1, donde r es la tasa de interés efectiva, i es la tasa de interés nominal y n es el número de períodos de capitalización. Por ejemplo, si la tasa de interés nominal es del 6 por ciento y hay seis períodos de capitalización, la tasa de interés efectiva es igual a: r = (1 + 0,06/6)^6 - 1 = 6,15 por ciento.

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