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Cómo invertir tus ahorros en México

Escrito por mayra cabrera
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  • Introducción

    Durante mucho tiempo la gente se preocupaba, si acaso, de ahorrar un poco, seguir trabajando y llevar un estilo de vida aceptable. Hoy en día no puedes seguir ese modelo tradicional, ya que los rendimientos obtenidos son realmente bajos y las comisiones bancarias pueden mermar con tu patrimonio. Es preferible entonces que para hacerlo crecer, inviertas en instrumentos de inversión que sean seguros e incluso, con riesgo bajo. A continuación algunas propuestas para invertir y hacer crecer tu dinero.

  • Bonos del ahorro nacional

    Estos bonos fueron creados en 1950. Sus operaciones son realizadas mediante Bansefi (Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros) con el respaldo del Gobierno de México. El objetivo de su creación fue que todos los sectores de la población tuvieran acceso a un ahorro flexible, seguro y que proporcione liquidez. Ya no existen como tales pero en su lugar está la llamada Cuentahorro, con la que administras y dispones de efectivo en cualquier momento, la Tandahorro, que es a un plazo determinado, rendimientos al vencimiento y así puedas realizar gastos programados. Y finalmente la BonoSAR, que es un fondo de ahorro para el retiro.

  • Cetes, una buena opción abierta a todos

    Se trata de los Certificados de la Tesorería de la Nación, un instrumento de deuda del Gobierno Federal, y son una buena opción para que inviertas a corto plazo. Al invertir en estos activos es como si le prestaras dinero al gobierno. Los plazos manejados son a 28 y 91 días, así como a seis meses y hasta un año. Puedes invertir desde 100 pesos y la ganancia es superior a la inflación, teniendo una ganancia de un 4%. Pueden ser muy útiles también para que inviertas a mayor plazo y así obtener mejores rendimientos.

  • Invierte en tu Afore

    Se denomina así a las Administradoras de Fondos para el Retiro, instituciones financieras privadas de México, que fueron creadas en 1997 para administrar los fondos de retiro de los trabajadores y reguladas por la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro). Cuando destinas parte de tu ahorro o de tu aguinaldo a tu Afore, puedes obtener un rendimiento de hasta el 10% anual, lo que te da buenas ganancias y con la ventaja de que es deducible de impuestos. Una opción excelente para cuando te jubiles.

  • Fondos de inversión

    El fondo de inversión es un sistema que te proporciona liquidez a mediano y largo plazo, cuando cuentas con metas financieras específicas y donde administras bien tus gastos, sin excederte de los mismos. Muchas veces puedes invertir desde mil pesos o más, y son sumamente útiles si planeas un viaje al extranjero o sencillamente, la educación universitaria de tus hijos. Tu asesor financiero te indicará los planes y los plazos, así como la cantidad a aportar para iniciar, teniendo muy en cuenta que entre más tiempo dejes ahí (e inviertas), los rendimientos serán mucho mayores.

  • Invertir en divisas

    Puede ser un instrumento para obtener rápidamente buenos dividendos, pero no es tan apropiado para novatos. Por ejemplo, durante muchos años el dólar se consideró como una moneda "fuerte", pero hoy en día tiene muchas fluctuaciones y hay otras monedas que se han posicionado también (el euro, el yen). Se basa principalmente en la ley de la oferta y la demanda, así como comprender los movimientos del mercado bursátil. Aquí entraría el tipo de cambio, la paridad, el mercado de divisas, el deslizamiento cambiario y muy importante, la volatilidad del tipo de cambio. Si te interesa, acude con un experto.

  • Cuenta de cheques o ahorro

    Esta es una forma muy común de inversión y ahorro, en donde la tasa de interés es pagada de acuerdo al saldo y tasas de interés de los mercados. Su principal ventaja es que tienes acceso inmediato a tu ahorro acudiendo a una sucursal bancaria, a un cajero automático o elaborando hasta tres cheques mensuales. La principal desventaja es que requiere de un saldo mínimo que debe permanecer en tu cuenta o te cobrarán comisiones, así como tienes un número limitado de emisión de cheques mensuales.

  • Certificados de depósito (CD)

    Se trata de títulos, resguardos o documentos con un determinado valor que son entregados ya sea por un banco o por una Caja de Ahorros a un plazo e interés definidos. Hay de varios tipos: aquellos cuyas tasas de interés se incrementan a un plazo determinado, aquellos que varían de acuerdo a la bolsa de valores, aquellos que pueden cancelarse con tasas más altas de interés a plazos de varios años, así como los que combinan un interés más alto anticipándose a cambios futuros del valor del dólar. Como beneficios no tienen comisiones y ofrecen tasas de interés altas.

  • Cajas de ahorro

    También llamadas "cajas populares", se trata de Sociedades Financieras Populares muy accesibles, en las cuales tú como socio ahorras y la caja (sociedad) te entregará tanto la cantidad principal como los intereses generados. Pueden ser de tres tipos, las que tienen un límite de socios y activos pero no cuentan con fondo de protección a los ahorros, las de régimen de prórroga condicionada y las entidades autorizadas, que son las "avaladas" por la Comisión Nacional Bancaria. (CNB). Una recomendación: para evitar fraudes, antes de invertir verifica que esté regulada por la CNB.

  • Inversiones en el mercado monetario

    Son un eje medular de la actividad económica de un país en donde se negocian instrumentos de bajo riesgo y por lo cual son seguras y te dan buenos rendimientos a corto plazo. Aquí, los activos se realizan o con las emisoras o con bancos o casas de bolsa. Al facilitar el financiamiento a corto plazo de los emisores de deuda (como el Gobierno), se negocian los activos de bajo riesgo y que a su vez son de alta liquidez sobre todo si buscas obtener ganancias y productividad a corto plazo.

  • Recomendaciones antes de invertir

    Sanea tus finanzas: antes de destinar una cantidad para crecer tus ahorros o liquidez en un corto, mediano o largo plazo, verifica que dispongas de dinero sin restringir tu economía. Haz un listado de los pagos fijos mensuales y los pagos variables. Revisa los gastos que son innecesarios o cómo puedes ahorrar en algunas cosas. Recuerda que el dinero que destines a invertir, será dinero que no deberás tocar para nada: al final valdrá la pena el esfuerzo. Finalmente, acude con un asesor financiero para elegir la mejor opción para invertir tu dinero y evitar fraudes.

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