¿Cómo se investiga el fraude de tarjetas de crédito?

Escrito por walt pickut | Traducido por maría j. caballero
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¿Cómo se investiga el fraude de tarjetas de crédito?
El Servicio Secreto de EE.UU. y la Comisión Federal de Comercio investigan el fraude de tarjetas de crédito. (us capital building image by jedphoto from Fotolia.com)

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El primer investigador

El primer investigador de fraude de tarjeta de crédito eres tú. La vigilancia regular y frecuente de tus cuentas puede destacar una actividad que no reconoces antes de que sea evidente para los acreedores y proveedores. Como tu propia huella, puedes tomar la primera medida para comenzar a rastrear a los autores del fraude y detener el abuso futuro de tu identidad llamando a tu compañía de tarjeta de crédito a la línea directa de 24 horas. Esto también limita tu responsabilidad a US$50 después de ese punto, pero la velocidad es fundamental. A menudo, todas las transacciones fraudulentas se completan antes de que el robo de identidad sea descubierto y reportado.

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La investigación puede comenzar con tu llamada para limitar las pérdidas. (customer service 2 image by Petro Feketa from Fotolia.com)

Informar y cooperar

El robo -de cerca y personal- como arrebatar el monedero, el hurto, el robo, te puede dejar con una ventaja: la inmediatez. Informar a la policía inmediatamente te conecta a un investigador de fraude profesional. Firmarás una declaración de robo, bajo juramento, para recibir de inmediato un número de caso y establecer los límites de responsabilidad. Los bancos y compañías de tarjetas de crédito han creado tácticas de corte de crédito rápido para frustrar a los veloces delincuentes.

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Lleva los pros tan rápido como sea posible. (police whistle image by Kevin Chesson from Fotolia.com)

Investigadores profesionales

El fraude de tarjetas de crédito es casi 20 veces más común en línea que con un vendedor de carne y hueso. Las compras en línea, llamadas "tarjeta no presente" (CNP), utilizan un número de tarjeta que se introduce sin mostrar físicamente la tarjeta o identificación. La mayor parte de las transacciones en línea (y en la tienda) acceden de inmediato a una base de datos mundial para detectar patrones atípicos de compra. Si la compra es mucho más grande o muy diferente de tus transacciones habituales, es bloqueada y eres notificado.

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Las transacciones CNP son más atractivas para los defraudadores. (credit card 1 image by Alx from Fotolia.com)

Rastreo

Los investigadores de fraudes de crédito profesionales están especialmente capacitados para "hacer rastreo electrónico" de las transacciones electrónicas a través de intermediarios financieros y los vendedores. Son expertos en ciencias sofisticadas, como la contabilidad forense, tecnología de la información y los sistemas de seguridad financiera.

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Los rastreadores electrónicos pueden hacer coincidir el ingenio con los estafadores electrónicos. (computer worker image by PD-Images.com from Fotolia.com)

Peligro: expediente limpio

Los investigadores a veces encuentran limpio el registro de la tarjeta de crédito de una víctima de robo -no hay transacciones no autorizadas. Pero un nuevo crédito podría haber sido expedido con la tarjeta vieja como identificación, no para compras. Esto permite nuevas transacciones CNP en nombre de la víctima sin que genere alertas o cancelación de pagos en el número anterior. La policía, los bancos y los investigadores de tarjetas de crédito pueden detener estos fraudes secundarios con sus sofisticados métodos de seguimiento.

Investigadores del gobierno

El Servicio Secreto de los EE.UU. y la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) vigilan y proporcionan apoyo legal a las investigaciones sobre fraudes monetarios y personales. Sin embargo, a menudo dejan los asuntos -pero apoyan- a las autoridades estatales y locales, dependiendo del tamaño y el alcance del crimen. Por ejemplo, la FTC por lo general sólo investiga los casos de más de US$2.000. Las operaciones estándar incluyen la toma de denuncias penales, la conexión de las víctimas con los organismos de protección al consumidor y la interconexión con las oficinas necesarias de aplicación de la ley.

La vigilancia de la cuenta personal y la investigación del fraude son herramientas poderosas, pero muchos estafadores se quedan por delante de los impositores: las pérdidas todavía ascienden a casi US$50 mil millones al año.

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