¿Pueden las personas casadas que presentan su declaración de impuestos de forma separada aportar para un IRA tradicional?

Escrito por ciaran john | Traducido por gloria soto
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¿Pueden las personas casadas que presentan su declaración de impuestos de forma separada aportar para un IRA tradicional?
Los aportes realizados por las parejas casadas que declaran por separado, son limitados. (Jupiterimages/Goodshoot/Getty Images)

El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) permite que los contribuyentes que están casados, pero que declaran sus impuestos por separado, aporten a una Cuenta Individual de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) tradicional. Sin embargo, los aportes realizados por las parejas casadas que declaran por separado, son limitados. Si tú o tu cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como el plan 401k, no puedes realizar el máximo aporte anual permitido a una IRA.

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Cuentas individuales de jubilación tradicionales

Los contribuyentes que han obtenido ingresos pueden invertir dinero en una base anual en las IRA tradicionales. Los fondos son invertidos antes que los impuestos y, una vez dentro del IRA, el dinero se beneficia del estatus de impuestos diferidos, lo que significa que las ganancias se combinan y el fondo crece más rápido que en una inversión similar pero sujeta a impuestos. Cuando, finalmente, retiras el dinero de la cuenta, tienes que pagar el impuesto sobre la renta ordinario sobre el capital y las ganancias. Si tienes acceso a los fondos antes de llegar a los 59 años y medio, también debes pagar una sanción impositiva del 10%.

Límites de aporte

Según los datos de 2011, el IRS permite que los contribuyentes menores de 50 años aporten el menor monto de su renta imponible anual o US$5.000 a las IRA tradicionales. Las personas de 50 años o más pueden aportar el monto menor de su renta imponible anual o US$6.000. Si presentas tu declaración de impuestos como casado, de forma separada, y ni tú ni tu cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación patrocinado por el empleador, puedes realizar el máximo aporte anual.

Planes de jubilación basados en el trabajo

Si estás casado, pero estás declarando impuestos por separado, y estás cubierto por un plan de jubilación basado en el trabajo, no puedes aportar a una IRA tradicional si tu renta imponible anual supera los US$10.000. Si ganas menos de US$10.000, puedes hacer un aporte parcial. Si no estás cubierto por un plan de jubilación con base en el trabajo, pero tu cónyuge puede participar en este plan, puedes realizar un aporte parcial si tu base imponible no es superior a US$10.000. No puedes aportar si tu ingreso es superior a US$10.000.

Conceptos erróneos

Los aportes a las IRA tradicionales y los planes 401k están agrupados por el IRS, debido a que ambos tipos de planes contienen contribuciones antes de impuestos. Sin embargo, los aportes a las Cuentas Individuales de Jubilación Roth (Roth IRA, en inglés) se realizan en una base después de impuestos, por lo cual los planes de jubilación basados ​​en el trabajo no tendrán ningún impacto sobre los aportes a las Roth. Las Roth IRA tienen los mismos límites globales de contribución máxima de dinero como las IRA tradicionales. Si eres casado y declaras tus impuestos de manera separada, y ganas más de US$10.000, no puedes aportar; pero si ganas menos que eso, puedes realizar un aporte parcial.

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