Cómo quitar contribuciones en exceso de una cuenta IRA

Escrito por mark kennan | Traducido por eliana caruso
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Cómo quitar contribuciones en exceso de una cuenta IRA
Los aportes IRA en exceso generan multas impositivas. (tax forms image by Chad McDermott from Fotolia.com)

Una cuenta individual de retiro (IRA, por sus siglas en inglés) ayuda a la gente a ahorrar para su jubilación brindando incentivos impositivos. Sin embargo, el Servicio de Impuestos Internos restringe la cantidad que cada persona puede aportar. Si aportas demasiado dinero, debes pagar una multa impositiva del 6 por ciento sobre el dinero si no lo retiras antes de la fecha de vencimiento de tu impuesto sobre la renta. Cuando efectúas el retiro de ese dinero para corregir tus aportes, también debes retirar toda ganancia sobre la contribución en exceso.

Nivel de dificultad:
Moderadamente fácil

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Instrucciones

  1. 1

    Calcula el monto en exceso de tu aporte. Para ello, debes restar tu límite de aporte del monto de tu aporte. Por ejemplo, si tu límite de aporte equivale a US$5.000 y tú aportaste US$6.000, deberías restar US$5.000 de US$6.000 para hallar que tu contribución en exceso es de US$1.000.

  2. 2

    Ponte en contacto con tu institución financiera para averiguar cuánto interés u otro tipo de ganancia generó tu contribución en exceso mientras estuvo en tu cuenta IRA.

  3. 3

    Suma el monto de tu contribución en exceso al monto de ganancias generadas por la contribución en exceso para calcular el monto total a retirar. Por ejemplo, si tuvieras una contribución en exceso de US$1.000 y una ganancia de US$50 sobre ella, deberías sumar US$1.000 a US$50 para hallar que deberías retirar US$1.050 de la cuenta.

  4. 4

    Solicita una distribución de tu IRA por el monto del Paso 4 antes de la fecha límite de presentación de declaración impositiva para evitar multas. Tu institución financiera te brindará el formulario de solicitud de retiro.

  5. 5

    Declara el retiro de ganancias de tu cuenta IRA como un retiro imponible de IRA en tus impuestos sobre la renta. Asimismo, tendrás que pagar un porcentaje del 10 por ciento de multa por retiro anticipado sobre el retiro. En este ejemplo, deberías declarar US$50 como un ingreso imponible y declarar una multa de US$5.

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