Bancos que financian mobile homes y cómo financiarlos

En Estados Unidos, la compra de casas móviles se ha vuelto una opción cada vez más popular para quienes buscan un espacio propio, pero a un precio más accesible que una casa tradicional. Las opciones de financiamiento son variadas, y en este artículo revisaremos los bancos que financian ‌mobile homes‌, los tipos de préstamos disponibles, y más. Sigue leyendo y CUIDA TU DINERO.

¿Qué es una casa móvil?

Las casas móviles, también conocidas como ‌mobile homes‌, son un tipo de vivienda prefabricada diseñada para ser transportada a su lugar de instalación. Comúnmente, se trata de una estructura residencial completamente equipada, con múltiples pies cuadrados y todas las comodidades de una casa tradicional.

Casas prefabricadas, ¿qué son?

Las viviendas prefabricadas son construcciones que se producen en fábricas y luego se ensamblan en el lugar deseado por el comprador. Existen muchos tipos de casas prefabricadas, desde las tradicionales casas móviles hasta las casas modulares.

La casa modular

Las casas modulares son un tipo de casa prefabricada que se construye en secciones llamadas módulos. Estos se fabrican en una planta de producción y luego se transportan al sitio de construcción. A diferencia de las casas móviles, una vez instaladas, las casas modulares no se pueden mover.

Préstamos para casa móvil

En EE.UU. hay una variedad de opciones de préstamos disponibles para quienes buscan financiar la compra de una casa móvil.

Préstamos convencionales

Los préstamos convencionales requieren un pago inicial y generalmente se basan en el puntaje crediticio del prestatario. Están disponibles a través de instituciones financieras como los siguientes bancos:

  • Bank of America
  • Wells Fargo
  • Chase Bank
  • Citibank
  • US Bank

Préstamos de FHA

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD por sus siglas en inglés) ofrece el programa de préstamos de la Administración de Vivienda Federal (FHA). Dentro de este programa, los préstamos para casas móviles se clasifican en dos:

  • Título I‌. Cubre casas móviles, pero no el terreno donde se construye.
  • Título II‌. Cubre casas móviles y además el terreno.

Préstamos para veteranos

Los veteranos de las fuerzas armadas pueden tener acceso a préstamos garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), que ofrecen condiciones favorables, incluyendo bajos pagos iniciales.

Préstamos sobre la propiedad

Los préstamos sobre la propiedad, o ‌chattel loans‌, se basan en los bienes muebles, como una casa móvil. A diferencia de los préstamos hipotecarios convencionales, estos no requieren que la propiedad esté fija a un lote.

Préstamos personales

Los préstamos personales pueden ser una opción para quienes tienen buen puntaje crediticio y solo necesitan financiar una pequeña parte de la compra de la casa móvil.

Tasas de interés hipotecario

Las tasas de interés varían dependiendo del tipo de préstamo y de la salud financiera del prestatario. Aquí tienes una tabla de referencia con las tasas actuales.

Diferencias entre las tasas de interés

Tipo de préstamo

Tasa de interés en porcentaje

Puntaje de crédito mínimo

Plazo de préstamo

Préstamo convencional

Varía

620

Hasta 30 años

Préstamos de FHA

6.98

500

Hasta 30 años

Préstamos sobre la propiedad

5.99 - 12.99

575

Hasta 20 años

Préstamos personales

10.73 - 32.00

610

Hasta 5 años

https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-to-buy-a-mobile-home/

Elegibilidad

Obtener financiamiento para la compra de una casa móvil requiere considerar varios factores que influyen en la elegibilidad. A continuación desarrollamos los más importantes.

Puntaje crediticio

El puntaje crediticio juega un papel significativo en la elegibilidad para la mayoría de los préstamos para la compra de una casa móvil. Un puntaje crediticio alto indica a los prestamistas que eres un prestatario de bajo riesgo, lo que puede resultar en la aprobación de préstamos con condiciones más favorables, incluyendo tasas de interés más bajas y pagos iniciales más reducidos.

Además, algunas instituciones financieras, como Fannie Mae y Freddie Mac, tienen requisitos específicos de puntaje de crédito para la aprobación de préstamos. Por ejemplo, a menudo se requiere un puntaje mínimo de 620 para los préstamos convencionales y 580 para los préstamos de la FHA. Los prestatarios que no poseen un número de Seguro Social, pero cuentan con un ITIN, también tienen opciones de préstamos disponibles.

Préstamo para construir en terreno propio

Otro factor que afecta la elegibilidad es si la casa móvil se instalará en un terreno de propiedad del prestatario. Algunos préstamos, como los de la FHA, permiten a los prestatarios financiar no solo la compra de la casa móvil, sino también un lote en donde colocarla. Esto es particularmente útil para los compradores de vivienda por primera vez que pueden no tener el capital suficiente para comprar tanto la casa como el terreno al mismo tiempo.

Además, si la casa móvil se va a colocar en un terreno propio, la propiedad puede considerarse ‌real estate‌, lo que abre más opciones de financiamiento, incluyendo algunos tipos de préstamos hipotecarios.

Especificaciones de la propiedad

Las características específicas de la casa móvil también influyen en la elegibilidad para el financiamiento. Esto incluye factores como el tamaño de la casa, su estado (nueva o usada), y si se considera una casa móvil o una casa modular. Por ejemplo, algunas instituciones financieras pueden no financiar casas móviles usadas, o pueden tener requisitos diferentes para las casas modulares en comparación con las casas móviles. Además, algunos programas de préstamos, como los del HUD, pueden tener requisitos específicos en cuanto a las características de la casa.

El refinanciamiento

El refinanciamiento de un préstamo para una casa móvil puede ser una estrategia financiera valiosa para los propietarios. Al refinanciar, puedes potencialmente conseguir una tasa de interés más baja que la de tu préstamo original, lo que puede reducir tus pagos mensuales, hacer que tu préstamo sea más manejable y permitirte ahorrar dinero a largo plazo.

Sin embargo, antes de decidir refinanciar, es importante considerar los costos asociados. El refinanciamiento puede implicar gastos de cierre similares a los de un préstamo hipotecario original, por lo que es importante asegurarse de que los ahorros potenciales superen estos costos.

Estudia tus opciones para financiar una casa móvil

La compra de una casa móvil puede ser una opción viable para aquellos que buscan la propiedad de una vivienda a un costo más accesible. Las instituciones financieras ofrecen una variedad de opciones de financiamiento para estas casas, pero como siempre, es esencial investigar y comprender completamente tus opciones antes de tomar una decisión. Si quieres saber más información sobre préstamos y viviendas, sigue consultando los artículos de CUIDA TU DINERO.

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