Resumen del retiro obligatorio de un IRA a los 70 años

Escrito por craig woodman | Traducido por analia moranchel
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Resumen del retiro obligatorio de un IRA a los 70 años
El IRS requiere que comiences a sacar retiros mínimos de tu cuenta IRA cuando llegues a la edad de 70,5. (Comstock/Comstock/Getty Images)

El IRS requiere que comiences a sacar retiros mínimos de tu cuenta IRA cuando llegues a la edad de 70,5. Puesto que pagas los impuestos sobre los desembolsos de cuenta IRA tradicionales en el año en que haces el retiro, el IRS quiere cobrar impuestos sobre ese dinero. Las reglas para retiros obligatorios de IRA se aplican a las cuentas IRA SEP y los fondos de jubilación SIMPLE IRA.

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IRA Roth

Una cuenta IRA Roth es diferente de una cuenta IRA tradicional, puesto que los retiros Roth están libres de impuestos al jubilarte. En consecuencia, una cuenta IRA Roth no tiene ninguna cantidad mínima de retiro y no estás obligado a tomar los retiros mínimos a una cierta edad, pues tú, el propietario, te encuentras vivo. Puedes mantener el dinero en un Roth y dejarlo todo a tu beneficiario cuando mueres.

Retiros anuales mínimos

Si no has comenzado a retirar dinero de tu IRA antes de llegar a la edad 70,5, debes comenzar hacer retiros anuales el momento en que llegues a esa edad. Estos retiros deben hacerse cada año, aunque los montos mínimos cambian. El monto de tu retiro mínimo se calcula basándose en una tabla de expectativa de vida que el IRS ha creado. La mesa te dirá el porcentaje que debes retirar anualmente, según el saldo de la cuenta al 31 de diciembre del año anterior.

Un beneficiario más joven

Las tablas de expectativa de vida del IRS se basan en tu propia expectativa de vida, además de la de tus beneficiarios. Como regla general, el IRS supone que tu beneficiario tiene 10 años o menos de diferencia contigo. Si el beneficiario es más de 10 años más joven, el IRS te permite utilizar una contabilidad de tabla combinada de esperanza de vida para la edad de tu beneficiario. Esto puede ser una ventaja, puesto que requiere que retires menos cada año y, por lo tanto, reduce tu carga tributaria.

Falta de hacer retiros mínimos

Si no puedes hacer el retiro mínimo cada año, el IRS te penalizará. La pena habitual es del 50 por ciento de la cantidad que no retiraste. Este monto superará cualquier cantidad que habrías pagado en impuestos sobre el retiro, así que es preferible hacer el retiro a perder el dinero debido a una sanción.

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