Cómo retirar fondos de una cuenta IRA después de los 70

Escrito por mark kennan | Traducido por enrique pereira vivas
  • Comparte
  • Twittea
  • Comparte
  • Pin
  • E-mail
Cómo retirar fondos de una cuenta IRA después de los 70
Cómo retirar fondos de una cuenta IRA después de los 70. (NA/AbleStock.com/Getty Images)

Una cuenta de retiro individual o IRA (por sus siglas en inglés) es una forma de ventajas fiscales para ahorrar dinero para tus años posteriores después de la vida laboral. Una vez que cumplas 59 y 1/2, puedes empezar a tomar el dinero del IRA sin pagar una penalidad por retiro anticipado, pero no tienes que empezar a tomar el dinero. Sin embargo, si tienes una cuenta IRA tradicional, debes comenzar a hacer retiros de tu cuenta a la edad de 70 y 1/2, que se conocen como distribuciones mínimas requeridas.

Nivel de dificultad:
Moderadamente fácil

Otras personas están leyendo

Necesitarás

  • Calculadora

Lista completaMinimizar

Instrucciones

  1. 1

    Determina si estás obligado a tomar una distribución mínima requerida. Si tienes una cuenta IRA tradicional y tienes al menos un 70 y 1/2 años de edad, o llegarás a esa edad en el año natural en curso, estarás obligado a tomar una distribución mínima requerida. Si tienes 70 años, pero no llegarás a los 70 y 1/2 hasta el año calendario siguiente, o si tienes una cuenta IRA Roth, no tienes que retirar una cantidad mínima de tu IRA y puedes saltar al paso 5.

  2. 2

    Suma el valor de todas tus cuentas IRA tradicionales a finales del año anterior para calcular su valor total. Por ejemplo, si al final del año tenías US$40.000 en una cuenta IRA tradicional y US$35.000 en otra, el total sería de US$75.000.

  3. 3

    Busca tu esperanza de vida utilizando la tabla de vida apropiada IRS. Utiliza la Tabla 3, a menos que hayas heredado el IRA, en cuyo caso deberás utilizar la Tabla 1, o a menos que tu cónyuge sea 10 años más joven que tú, en cuyo caso deberás utilizar la Tabla 2. Por ejemplo, si tienes 80 y ninguna excepción se aplica para ti, tu esperanza de vida es igual a 18,7 años.

  4. 4

    Divide el valor total de tu IRA tradicional (Paso 2) por tu esperanza de vida (paso 3) para determinar tu distribución mínima requerida. Continuando con el ejemplo, debes dividir US$75.000 por 18,7 para encontrar que debes retirar US$4.010,70. Esto es un mínimo que debes retirar, pero no hay límite en cuanto a la cantidad de tu cuenta IRA tradicional que puedas retirar.

  5. 5

    Ponte en contacto con tu institución financiera para solicitar una distribución de tu IRA. Los formularios que debes llenar difieren en cada institución financiera. Al final del año, recibirás un formulario 1099-R que mostrará la cantidad que recibiste y cuánto es imponible.

  6. 6

    Reporta la cantidad total retirada de tus cuentas IRA, que se encuentra en el recuadro 1 del Formulario 1099-R, en la línea 15a del formulario 1040 de tu declaración de impuestos y reporta la cantidad total tributable, que se encuentra en el recuadro 2a, en la línea 15b de tu formulario 1040 de tu declaración de impuestos.

Consejos y advertencias

  • El IRS te impondrá una multa del 50 por ciento sobre cualquier distribución requerida no registrada. Por ejemplo, si se supone que tendrás una distribución mínima requerida de US$10.000, pero sólo sacaste US$6.000, tendrías que pagar una multa de US$2.000, o el 50 por ciento de los US$4.000 que no retiraste.

No dejes de ver

Filtrar por:
  • Mostrar todos
  • Artículos
  • Galerías de fotos
  • Videos
Ordenar:
  • Más relevante
  • Más popular
  • Más reciente

No se encuentran artículos disponibles

No se encuentran slideshows disponibles

No se encuentran videos disponibles