Qué significa conciliar una cuenta bancaria

Escrito por lee morgan | Traducido por enrique pereira vivas
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Qué significa conciliar una cuenta bancaria
Qué significa conciliar una cuenta bancaria. (Digital Vision./Photodisc/Getty Images)

Si bien la conciliación de una cuenta bancaria o "cuadrar las cuentas" puede sonar como algo que debe ser reservado para los profesionales de la banca, es la simple tarea de hacer un seguimiento del dinero que se gasta de una cuenta y asegurarse de que se contabilice en el papel. Esta es una manera segura de saber exactamente cuánto dinero hay en tu cuenta.

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El estado de cuenta bancario

Un estado de cuenta es un resumen de toda la actividad económica a lo largo de un período determinado (generalmente un mes) en tu cuenta bancaria. El banco normalmente le envía esto a sus clientes todos los meses para que puedan realizar la conciliación de cuentas. El estado mostrará todos los retiros, débitos y depósitos realizados en la cuenta y a menudo incluye imágenes de cheques cancelados u otro material bancario. Este documento es esencial para realizar una conciliación bancaria adecuadamente.

El libro mayor

Por lo general, cualquier persona con una cuenta bancaria, en especial una cuenta corriente, tendrá un libro de contabilidad que actuará como un registro de las transacciones realizadas. El libro de verificación típico contendrá espacios para rellenar los números de cheques, las fechas de compra, donde se realizó la transacción, la cantidad, un lugar para codificar los gastos, un espacio para escribir los depósitos y un saldo que muestra la cantidad actual de dinero disponible en la cuenta. A menudo, hay un lugar para hacer la comprobación de las transacciones contabilizadas. Esta lista de transacciones es la otra pieza esencial necesaria para conciliar tu cuenta bancaria.

Hacer coincidir las transacciones

El primer paso en la conciliación de una cuenta es hacer coincidir las transacciones en tu libro mayor con las transacciones de la cuenta bancaria. Trabaja con esta lista sobre el extracto bancario. Si la primera transacción que aparece en ese mes es un depósito de US$500, entonces busca un depósito de US$500 en tu libro mayor y colócalo como contabilizado. Mira el siguiente elemento. Si se trata de un cargo de US$23,50 en una tienda, entonces busca la cantidad correspondiente a esa tienda por departamentos en el libro mayor y contabilízalo. En el caso de que encuentres una transacción en tu declaración que no aparece en tu libro, piensa un momento para ver si recuerdas la transacción. Si lo haces, entonces es probable que sólo hayas olvidado de escribirla y puedes agregarla. Si piensas que es un cargo fraudulento, consulta con tu banco.

Recibos pendientes

En el caso de que una entrada en tu libro mayor no quede marcada como realizada en el proceso de comparación con la declaración, entonces tienes lo que se llama un recibo excepcional. A menudo, este es el caso hacia el final del período de presentación de informes del banco cuando se han realizado compras desde que las declaraciones se imprimieron y fueron enviadas por correo. Esto no es motivo de preocupación. Serás capaz de marcar esas mismas operaciones cuando el siguiente estado llegue en un mes y probablemente estarán cerca de la parte superior de la lista. Pero para aquellos que tienen presupuestos limitados y necesitan saber cuánto dinero está en el banco, en todo momento , hay una forma sencilla de determinar esto. Todos los recibos pendientes en tu libro mayor deben totalizarse y compararse con la diferencia en el saldo actual de la contabilidad y el saldo final de tu declaración. En otras palabras, si los recibos pendientes son iguales a US$250 y la diferencia en el saldo final de la cuenta y el saldo actual de tu talonario de la chequera es el mismo, entonces tienes una cuenta perfectamente reconciliado. Si este es el caso, puedes seguir adelante con la compra y estar seguro de que tu talonario de cheques es correcto.

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