Terminando con tu aseguradora

Escrito por richard a. webster | Traducido por gloria soto
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Seguir adelante es la parte más difícil

Terminando con tu aseguradora
Tomate un momento para evaluar plenamente tu situación cuando decides cambiar de proveedor de seguros. (Keith Brofsky/Photodisc/Getty Images)

No vas a comprar un litro de leche. Vas a comprar algo que no significa nada para ti hasta que realmente lo necesites. Y cuando lo necesitas, realmente lo necesitas. Así que asegúrate de que estás recibiendo lo que necesitas.

— James Berliner, CPCU, presidente, Professional Insurance Agents of Connecticut

Siempre hay un contrato de seguro mejor por ahí, por lo menos, eso es lo que dicen los anuncios. Pero antes de salir corriendo a cancelar tu póliza actual, toma un respiro y realmente considera lo que estás dando, lo que está ganando, y la forma de proceder de la manera correcta para protegerte, aconseja James Berliner, un asegurador de propiedad y contingencia (CPCU, por sus siglas en inglés) y presidente de los Professional Insurance Agents of Connecticut. "Asegúrate de que estás recibiendo una comparación válida", dijo Berliner. "No vas a comprar un litro de leche. Vas a comprar algo que no significa nada para ti hasta que realmente lo necesites. Y cuando lo necesitas, realmente lo necesitas. Así que asegúrate de que estás recibiendo lo que necesitas".

Terminando con tu aseguradora
Cambiar a un proveedor puede ser particularmente difícil en cuanto al seguro de salud. Puedes no obtener la misma cobertura si decides volver. (Jupiterimages/Polka Dot/Getty Images)

La primera regla al cambiar tu compañía de seguros es que las cosas no siempre son lo que parecen. A veces la gente decide ir con otra compañía basada en un presupuesto que generaron mediante el rellenado de una aplicación elemental en el sitio web de una compañía de seguros. Sin embargo, las empresas que ofrecen cotizaciones en línea, por lo general, no se basan en los informes de antecedentes sobre la calificación crediticia de un cliente potencial o su historial de reclamaciones hasta el momento de emitir la póliza, dijo Richard Savino, un Consejero Certificado de Seguros, presidente de los Professional Insurance Agents of New York y Director General de Warwick Resource Group, una agencia de seguros regional en Mahwah, Nueva Jersey. En consecuencia, es probable que la tasa final sea mucho mayor que la inicialmente citada, dijo.

Incluso si el presupuesto es más bajo que su póliza actual, las personas que compran un nuevo seguro nunca deben cambiar de operador basado en el precio solamente, porque no todas las pólizas se construyen de la misma manera. Savino señaló: "Si tengo una póliza de negocio por US$ 3.000, y alguien dice que puede hacerlo por US$ 800, esa debería ser la primera señal de alerta".

A menudo, la gente busca cancelar una póliza de mediano plazo, porque piensan que van a obtener un mejor trato. Pero, en este caso, comprueba el texto en letra pequeña, advirtió Savino. Por ejemplo, alguien podría ofrecer US$ 1 millón en la cobertura por siniestro a una tarifa de US$ 3.000 por año. Otra compañía dice que puede proporcionar el mismo nivel de cobertura por US$ 800. Sin embargo, las exclusiones de la póliza más barata pueden eliminar las protecciones vitales.

"Mi pregunta sería: "¿Para qué coberturas?" Si dice que es para incendio y humo, y el siguiente dice que para todo menos lo excluido, esa es la oferta más favorable, incluso si cuesta más", dijo Keith Savino, un Agente de Seguros Profesional Certificado, presidente de los Professional Insurance Agents of New Jersey y director de operaciones de WRG, una agencia de seguros regional en Mahwah, Nueva Jersey.

Cuando se trata de pólizas de salud, recuerda que cuando eliges una nueva, no hay vuelta atrás, dijo Mark Boddy, un asesor de gestión de la riqueza de Northwestern Mutual en Richmond, Virginia. Si cambias de compañía y te das cuenta de que, en realidad, la hierba no era más verde en el otro lado, y decides que quieres volver a tu compañía original, casi nunca obtendrás la misma póliza al mismo costo. La antigua compañía de seguros va a crear una nueva póliza basada en tu edad y estado de salud actuales, añadió Boddy.

"Esperar que tu antigua compañía te dé los mismos términos que la póliza pasada no es justo para los accionistas [de la empresa]", dijo Boddy. "Vas a tener que demostrar tu buena salud de nuevo".

Si decides hacer un movimiento, la clave para el cambio de proveedor es pedir al agente que cree una ilustración vigente, algo que la mayoría de la gente ni siquiera sabe que existe, dijo Boddy. Las ilustraciones detallan el historial de la póliza, en su forma actual y las proyecciones a futuro, basadas en suposiciones actuales, tales como los costos por mortalidad y tasas de interés. Estos, probablemente, han cambiado significativamente desde que adquiriste originalmente la póliza, afectando los valores en efectivo y los beneficios dentro de la póliza.

"Esa ilustración no se parece en nada a la proyección original en el punto de venta, de modo que proporciona al cliente la confianza para acercarse al agente existente con algunos hechos y cifras para justificar la apertura de un movimiento", explicó Boddy.

¿No estás seguro de si tu posible nueva aseguradora sea completamente legal? Toma unos pasos para determinar si una empresa es de confianza, dijo Berliner, quien también es el presidente de Berliner-Gelfand & Co, Inc., una agencia de seguros en Bridgeport, Connecticut. Consulta con tu departamento de seguros de tu estado, que acepta y registra quejas de los consumidores acerca de los agentes. Si una compañía de seguros es admitida en tu estado, esa empresa está sujeta a protecciones y normas de consumo. Otro recurso es J.D. Power and Associates, que recopila y publica información sobre las compañías y su fuerza de mercado.

Si abandonas a tu agente o compañía actual, hay una etiqueta importante que se debe seguir, dijo Berliner. No quemes los puentes, ya que puedes tener que volver a contactar con alguien que abandonaste hace un año, si resulta que su compañía tenía la mejor oferta.

"Si vas a cambiar a un agente con quien tenías una buena relación, lo llamas y le dices: "No es nada personal, sólo quiero que sepas que encontré una buena oferta". La etiqueta la hará saber que tiene la oportunidad de igualarla", dijo Berliner.

Por encima de todo, la regla más importante cuando se trata de cambiar tu agencia de seguros es mantener tu póliza actual hasta que la nueva entre en vigor para evitar estar sin seguro siquiera por un día, dijo Keith Savino. Un buen agente de seguros nunca deja que eso suceda, así que podría no ser la mejor idea dejar un agente de confianza de largo tiempo por una compañía que viste en un comercial de televisión llamativo.

"Conoces aquella vieja frase: "Si no sabes de joyas, ¿confías en tu joyero?". Por desgracia, cuando llamas a un número 800, no sabes con quién estás hablando y no hay, probablemente, ninguna posibilidad de que te topes con él en la calle", dijo Savino. "Eso no es bueno. No comprarías tus joyas de un número 800 y hacer que te lo envíen, ¿verdad? Así que, si alguien no sabe mucho acerca de seguros, la mejor manera de obtener el conocimiento es levantar el teléfono y llamar a un agente independiente local".

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