Tipos de fraude con tarjetas de crédito

Aunque muchas personas cancelan sus tarjetas de crédito inmediatamente después de haber descubierto que las han perdido, hay otras formas en las que un ladrón puede perpetrar el fraude con tarjetas de crédito.

Si la identidad de la víctima es robada, el criminal puede abrir cuentas de tarjetas de crédito bajo su nombre y cargarle grandes sumas de dinero antes de que la persona tan siquiera sepa lo que está pasando. Un criminal también puede apropiarse de una cuenta reuniendo suficiente información personal para hacerse pasar como una víctima y ganar acceso a sus estados de cuenta o información de registro en línea.

En años recientes los hackers de computadores han penetrado en muchos sistemas de seguridad en las tiendas minoristas para obtener información sobre tarjetas de crédito.

Además, un trabajador deshonesto de un banco puede "revisar" la información de la tarjeta de crédito de una persona cuando esta realiza una transacción y usarla para propósitos fraudulentos.

Responsabilidad de un consumidor en caso de robo de tarjetas de crédito.

La ley federal dice que los titulares de tarjetas de crédito sólo son responsables por los primeros US$50 de cobros fraudulentos en sus tarjetas de crédito siempre y cuando firmen una declaración jurada estableciendo que los cargos los hizo otra persona que no era el titular de la tarjeta.

Investigaciones

Si el ladrón de una tarjeta de crédito excede los US$2.000, la Federal Trade Commission o FTC (Comisión Federal de Comercio) participará en la investigación. Si la suma sobrepasa los US$150.000 participará el Servicio Secreto. Las autoridades locales investigan sumas por debajo de los US$2.000.

Penas

La pena por fraude con tarjetas de crédito es distinta en cada estado y se basa en el monto que fue robado. Los robos menores no sobrepasan los US$250 y el hurto agravado se comete cuando alguien roba más de US$1.000. Si se apresa y recluye al ladrón, normalmente hace un trato con los fiscales para pagar una restitución a las compañías emisoras de tarjetas de crédito a cambio de menor tiempo en la cárcel y multas más bajas. El tiempo en prisión varía dependiendo de la participación del gobierno estatal y federal, pero una persona recluida por fraude con tarjetas de crédito puede pasar de uno a cinco años en prisión.

Reportar un robo

Las víctimas de fraude con tarjeta de crédito deberían comunicarse con el departamento local de policía y llenar un reporte. Luego, comunicarse con la compañía de tarjetas de crédito para rechazar los cargos. Finalmente se puede hacer una llamada al National White Collar Crimes Center (Centro de Delitos Financieros).