Cuánto tiempo se tarda en obtener el dinero de vuelta de unos cargos de fraude de un banco

Escrito por pat kelley | Traducido por enrique pereira vivas
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Cuánto tiempo se tarda en obtener el dinero de vuelta de unos cargos de fraude de un banco
Cuánto tiempo se tarda en obtener el dinero de vuelta de unos cargos de fraude de un banco. (Ryan McVay/Photodisc/Getty Images)

El fraude electrónico, a partir de la producción ilícita de tarjetas ATM basadas ​​en fraudes "phishing" de Internet, se ha vuelto cada vez más frecuente. Los reglamentos bancarios federales ofrecen a los consumidores una protección contra los fraudes significativos y limitando la responsabilidad de esos consumos. Las instituciones financieras deben deben seguir el Reglamento E de la Reserva Federal que regula las transferencias electrónicas. Bajo la regulación, los bancos deben devolver el dinero y completar una investigación del fraude comunicado o cualquier otro tipo de error en un plazo de 10 días. Si no pueden completar la investigación, con carácter provisional deberán devolver dinero a la cuenta de un consumidor. En estas situaciones, el banco tiene 45 días para investigar y se puede sacar el dinero provisionalmente devuelto dentro de ese período de tiempo.

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Importancia

Toma la experiencia de un reportero de televisión Fox, como dijo a MSNBC.com. El productor descubrió una importante cantidad de dinero que faltaba en su cuenta. Informó del asunto a su banco, el cual emitió un crédito provisorio de US$1.000. El banco más tarde retiró el dinero de su cuenta, dos semanas después, pero dentro del plazo de 45 días porque la culpaba a ella por el dinero que faltaba. Los estafadores aparentemente obtuvieron su número de PIN ATM. Al final, el productor pudo demostrar que estaba muy lejos de los lugares donde se retiró el dinero. Los fondos fueron devueltos.

Beneficios

Cuando un cliente es víctima de un fraude electrónico, las regulaciones bancarias de Estados Unidos limitan la responsabilidad de la víctima a US$50 si el banco está al tanto del incidente dentro de los dos días del robo. Si la víctima no notifica al banco dentro de este tiempo, la víctima puede ser responsable por US$500 en pérdidas. Estas reglas se encuentran en el Reglamento E de la Reserva Federal.

Consideraciones

El fraude relacionado con las estafas con tarjetas de débito que no cubren todas las formas de fraude bancario discutidos en el Reglamento E, le cuestan a los bancos mucho dinero. Según la Asociación de Banqueros de Estados Unidos, los bancos perdieron US$788 millones en estafas de tarjetas de débito en 2008. En 2003, la asociación vinculó tales robos a US$145 millones.

Prórroga para restaurar

El plazo de 10 días no se aplica en unas circunstancias específicas. Si la cuenta es una cuenta nueva, el banco tiene 20 días para restaurar los fondos. El período de 10 días no se aplica si la cuenta es una cuenta de corretaje. El límite también puede no aplicarse si el consumidor da un aviso oral al banco de un error, pero no proporciona una notificación por escrito dentro de los 10 días siguientes a la notificación inicial.

Extensión de tiempo para investigar

El banco puede tomar 90 días para investigar la transacción si se produce fuera de los EE.UU., o si la operación involucró un terminal de punto de venta. Los bancos también pueden tomar 90 días para investigar una transacción si la cuenta tiene menos de 30 días de creada.

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