Consecuencias de girar un cheque sin fondos

Escrito por keith evans Google | Traducido por leticia albarran
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Consecuencias de girar un cheque sin fondos
Girar un cheque sin fondos conlleva una serie de sanciones severas. (check in macro image by Alexey Klementiev from Fotolia.com)

Cuando un consumidor gira un cheque, este representa una promesa de pagar por los bienes o servicios adquiridos. Si el banco devuelve ese cheque por alguna razón, el consumidor puede enfrentar una lluvia de sanciones del destinatario del cheque, del banco que da servicio a la cuenta de cheques, e incluso, de las autoridades judiciales pertinentes.

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Restitución

De acuerdo con la firma de abogados Alison Grinter de Dallas, Texas, un negocio o individuo todavía puede requerir alguien que gire un cheque sin fondos para pagar el monto del cheque y pagar la obligación financiera. Dependiendo de las políticas organizacionales o personales, el destinatario del cheque sin fondos podrá exigir el pago en efectivo o con tarjeta de crédito en lugar de mediante otro cheque.

Cargos por NSF

Además de pagar la restitución de la cantidad de la transacción financiera, muchas organizaciones cobran una cuota adicional por el manejo y el cobro de un cheque sin fondos. Según el sitio web de finanzas personales AMatterOfLifeOrDebt.com, muchas empresas cobran cargos por cheques devueltos de US$20 a US$50, y algunos estados permiten a los beneficiarios de cheques sin fondos cobrar hasta tres veces el valor del cheque por el manejo y cobro. Aquellos que giran cheques sin fondos probablemente se enfrentarán a otro tipo de cargos por fondos insuficientes (NSF, por sus siglas en inglés), ya que los bancos que atienden la cuenta de cheques del titular, fijan castigos conocidos como cargos por sobregiro por cada cheque sin fondos. Según el sitio web de referencia financiera BankRate.com, las comisiones bancarias típicas de cheques sin fondos fueron en promedio alrededor de US$26 en 2010, aunque algunos bancos cobraban cantidades considerablemente superiores.

Cargos penales

Dependiendo de la cantidad del cheque y el número de cheques sin fondos girados, aquellos que tratan de pagar con cheques sin fondos puede enfrentar cargos penales que se traducen en multas, encarcelamiento o ambos. Las leyes de cheque sin fondos varían considerablemente de un estado a otro, e incluso de condado a condado, pero muchas jurisdicciones imponen fuertes sanciones a los que habitualmente giran cheques sin fondos. De acuerdo con las asesorías jurídicas de Alison Grinter, el estado de Texas considera los cheques sin fondos un delito menor de "Clase C", y algunos cheques, como los girados para los pagos de manutención de niños, pueden llevar a un delito menor de "Clase B", si no se paga.

Tribunal

En algunos casos, una persona que gira un cheque sin fondos puede negarse a pagar el cheque completo. En tales casos, el destinatario del cheque puede no tener alternativa que una acción legal. Muchos estados, de acuerdo con el sitio web de referencia de fraude de cheques CKFraud.org, permiten que el destinatario demande a la persona que giró el cheque sin fondos por el monto del cheque, además de los gastos de pago. Dependiendo del estado, el tribunal también puede exigir a la persona que giró el cheque que pague los costos legales y judiciales relacionados con el caso.

Clases de gestión financiera

Algunas jurisdicciones consideran los cheques sin fondos como una cuestión de educación financiera, y los tribunales en estas áreas pueden exigir que la persona que gira un cheque sin fondos complete un curso de gestión financiera. De acuerdo con el fiscal de distrito Karl Gillson de Gallup City, Nuevo México, los delincuentes de cheques sin fondos en esa jurisdicción deben pagar y asistir a un curso intensivo de gestión financiera.

Lista negra de Chex Systems

Si el banco que da servicio a una cuenta de cheques trabaja en colaboración con la Oficina de información financiera Chex Systems, el banco puede reportar cheques sin fondos a esa organización. En este informe se colocará la información del titular de la cuenta en la lista de negra, y los comerciantes que utilizan el servicio recibirán un mensaje que indica la historia del titular de la cuenta de cheques sin fondos.

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