Reducción progresiva de una cuenta IRA tradicional

Escrito por jayna beenteen | Traducido por enrique pereira vivas
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Reducción progresiva de una cuenta IRA tradicional
Conocer los límites de eliminación por fases es importante al momento de presentar los impuestos. (A young woman holding a pen, doing her taxes image by Christopher Meder from Fotolia.com)

Al crear un plan de jubilación, muchas personas consideran invertir el dinero en una cuenta IRA. Una de las principales ventajas de ésta es que permite realizar unas contribuciones deducibles de impuestos. Sin embargo, tu ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) modificado debe ser inferior a un importe determinado para recibir la deducción. Conocer y comprender los límites te ayudará a cumplir con las pautas del IRS y evitar las molestias.

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Disponibilidad de un plan patrocinado por el empleador

Si no tienes acceso a un plan de jubilación patrocinado por un empleador, entonces toda tu contribución a una cuenta IRA tradicional es deducible de impuestos. Por ejemplo, si contribuiste con US$5.000 a tu cuenta en el 2010, entonces puedes deducir US$5.000 en tu declaración de impuestos de ese año.

Si tienes acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, entonces tu AGI modificado debe estar por debajo de una cantidad fija para recibir una deducción de impuestos.

¿Qué es una reducción progresiva?

Puedes deducir el monto total de tu contribución IRA tradicional de tus impuestos si tu AGI modificado es igual o inferior a un importe determinado. Si tu ingreso es superior a esa cantidad, entonces puedes recibir una deducción reducida si tu AGI está dentro del rango de reducción gradual. Si en cambio, éste supera el rango de eliminación gradual, entonces no puedes deducir tu contribución.

Rangos de reducción gradual de 2010

Durante el 2010, el rango de eliminación gradual para una sola persona o de un jefe de familia era de US$56.000 a US$66.000; para una pareja casada o una viuda o un viudo calificado era de US$89.000 a US$109.000; y para una persona casada que presenta una declaración por separado era de US$10.000.

Más allá del 2010

El IRS ajusta el rango de eliminación gradual cada año. Los rangos actuales están publicados en el sitio web del IRS y en "la publicación 590, Cuentas de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés)".

Cómo reducir el AGI modificado

Existen algunas maneras de reducir tu AGI modificado si tus ingresos caen o están por encima del rango de reducción gradual. Una estrategia consiste en aumentar las contribuciones a un 401k, 403b o SEP. También puedes vender inversiones con pérdidas para compensar las ganancias de capital. Si tus pérdidas superan las ganancias, entonces puedes utilizar tus pérdidas para compensar hasta US$3.000 en ingresos ordinarios en el mismo año. Por último, puedes contribuir dinero a una cuenta de ahorros de salud si eres elegible.

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